Осуществляется ли перевод долга по договору займа?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Осуществляется ли перевод долга по договору займа?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Определить стороны, которые заключают соглашение о переводе долга, поможет анализ основного обязательства. По общему правилу, документ подписывается между первоначальным должником и новым должником. Кредитор в таком случае стороной не является, а выражает только письменное согласие на перевод долга.

Кто заключает соглашение о переводе долга

Однако если основное обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то Гражданский кодекс РФ допускает заключение такого соглашения кредитором и новым должником. И в этом случае учитывайте:

— первоначальный должник может продолжать нести ответственность перед кредитором. Причем по умолчанию она будет солидарной (совместной). И только при прямом указании в договоре может быть субсидиарной (в части).

— первоначальный должник освобождается от ответственности перед кредитором только при прямом указании на такое обстоятельство в тексте соглашения.

— новый должник, который исполнит обязательство, становится кредитором по отношению к первоначальному должнику, ели иное не указано в тексте соглашения.

Форма соглашения между 3-мя сторонами о переводе долга

Соглашение о переводе долга заключается по правилам ст. 389 ГК РФ, предусмотренным для соглашений об уступке требования (п. 4 ст. 391 ГК РФ).

Соответственно, соглашение о переводе долга, возникшего на основании сделки, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должно быть заключено в такой же форме. Если сделка прошла государственную регистрацию, то и соглашение о переводе долга также требует госрегистрации. Так, например, соглашение о переводе долга по договору аренды здания, подлежащему государственной регистрации, подлежит государственной регистрации и при ее отсутствии считается незаключенным (п. 12 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 № 59).

Чем отличается кредит от займа

Отметим некоторые важнейшие отличия терминов «кредит» и «заем»:

• По субъектному составу. Кредит может быть выдан только финансовыми организациями, которые имеют специальную лицензию (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). Заем — любым субъектом, в т. ч. физлицом (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
• Форме выдачи. Кредит может быть предоставлен только в денежной форме. Заем может быть получен как в денежной форме, так и в виде иных материальных объектов.
• Форме договора. Кредитный договор всегда оформляется в письменном виде (ст. 820 ГК РФ). Договор займа может быть заключен в любой форме, в т. ч. устной, при соблюдении условий, установленных п. 1 ст. 808 ГК РФ.

В каких случаях необходим перевод

Данная форма соглашения незаменима, когда фигурант, взявший на себя обязательства по возврату денежных средств не смог их своевременно выплатить. Более подробно подобные отношения можно объяснить взаимодействием между 3 сторонами.

При этом одним субъектом выступает заемщик, который взял в долг. Вторая сторона – это кредитор, предоставивший денежные средства или продукцию. Третьим субъектом выступает лицо, готовое на себя взять обязательства должника.

Если говорить юридической терминологией, то первоначального заемщика и того на кого перекладывается долг называют делегантом.

Лицо, предоставившее кредит именуют делегитарием. Законом четко определено, что перевод долга возможен только в том случае, когда кредитор соглашается с такой заменой. При этом условия соглашения не меняются.

Оформленная сделка означает, что с первоначального делеганта снимаются все обязательства перед делегитарием.

Регулируются такие обстоятельства Гражданским кодексом ст. 391.

Закон также различает такие понятия:

• перевод долга;
• осуществление обязательств заемщика третьим субъектом.

С юридической точки зрения – это абсолютно две разные ситуации. Перевод долга предполагает подписание соглашения и полный перевод всех прав, обязательств новому делеганту.

Второй случай регулируется ст. 313 и предполагает, что заемщик может попросить своего контрагента рассчитаться за его долг. Если эта сторона не выполнила данную договоренность, то долг по-прежнему остается на первоначальном заемщике.

Особенности договора перевода долга

Ключевое значение для данного вида соглашения имеет правильное оформление согласия кредитора.

Если оно будет составлено не верно, но новый должник в любой момент может отказаться от выполнения возложенных на него обязательств, мотивируя это неправомерным договором.

Чтобы не возникло таких ситуаций, существует несколько вариантов оформления согласия делегатария:

1. Отдельный документ. В нем должно отображаться согласие кредитора на осуществление перевода долга. Данное письмо прикладывают к основному соглашению. Желательно в самом договоре сделать пометку о том, что существует отдельный документ-согласие. Письмо должно быть конкретным с информацией о сумме долга и подписью кредитора.
2. Виза займодавца. Кредитор может в самом договоре оставить свое согласие. Для этого ему напротив основных условий нужно написать от руки «согласовано», проставить дату и подпись, название организации и закрепить печатью.
3. Составить отдельный пункт. Формируя договор перевода долга можно предусмотреть абзац, в котором будет выражено согласие кредитора. Также указывается лицо, которое готово принять долг и его личные данные. В данном пункте обязательно отображается ссылка, которая ведет на документацию, свидетельствующую о долговом обязательстве.
4. Трехсторониий договор. Юристы рекомендуют составлять именно такой документ. В нем четко прописаны все условия, обязанности и права субъектов, поэтому уклониться от выполнения заключенной сделки уже не получится.

Если в качестве займодавца выступает несколько лиц, тогда согласие необходимо получить от всех сокредиторов.

При оформлении соглашения следует учитывать, что законодательство запрещает переводить долг в следующих случаях:

• если новым должником будет малолетний или организация, которая была признана банкротом;
• нельзя переводить часть долга, если он является неделимым предметом, согласно составленным обязательствам;
• если существующий долг связан с правовым статусом определенного лица;
• оформления договора на долг, который возникнет в будущем;
• перевод долга, оформленный без существенных оснований.

Закон также допускает оформление договора при долгах, возникших у заемщика по нескольким контрактам.

Возмездность договора

Важно! Согласно имеющейся судебной практике договор перевода долга, заключенный организациями, предполагается возмездным, а в случае, если организации коммерческие, должен быть возмездным, чтобы избежать запрещенного законом дарения.

Признавая договоры такого вида недействительными по причине безвозмездности, в качестве обоснования своего решения суды обычно приводят следующие нормы:

• п. 3 ст. 423 ч. 1 ГК РФ о презумпции возмездности соглашений (постановление ФАС ВВО от 10.10.2011 по делу № А79-12655/2010);
• подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ о запрете на дарственные между коммерческими организациями.

Например, не усмотрев в действиях нового должника намерения одарить другую сторону, судебный орган счел соглашение о переводе долга по умолчанию возмездным, а значит, и действительным (см. постановление ФАС Северо-Западного округа от 03.08.2010 по делу № А56-63767/2009).

Договор перевода долга составляется с учетом соблюдения требований, обозначенных в законодательстве.

Правила составления договора о переводе долга:

1. Срок действия контракта должен быть указан в обязательном порядке. Он зависит от срока, в течение которого погашаются долговые обязательства.
2. Договор перевода долга составляется в письменной форме и на основании этого согласие кредитора также не должно быть устным.
3. Количество копий должно соответствовать числу участников сделки.
4. Стороны соглашения должны обладать юридической чистотой.
5. На каждой странице договора должны стоять подписи участников.
6. В нем указываются правильные данные сторон.
7. Контракт подлежит обязательной государственной регистрации.

Контракт на погашение долговых обязательств третьим лицом может быть расторгнут на следующих основаниях:

• по взаимному решению сторон;
• одна из сторон сделки существенно нарушает ее условия;
• контракт может быть расторгнут в одностороннем порядке, путем отправки извещения обвиняемой стороне;
• заемщик не вносит платежи по задолженности более двух раз;
• первоначальный должник вправе расторгнуть соглашение, если по его мнению новый не исполняет возложенные на него обязанности.

В случае, если участники контракта не могут договориться между собой, то исковое заявление подается в Арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

Кто заключает соглашение о переводе долга

Определить стороны, которые заключают соглашение о переводе долга, поможет анализ основного обязательства. По общему правилу, документ подписывается между первоначальным должником и новым должником. Кредитор в таком случае стороной не является, а выражает только письменное согласие на перевод долга.

Однако если основное обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то Гражданский кодекс РФ допускает заключение такого соглашения кредитором и новым должником. И в этом случае учитывайте:

– первоначальный должник может продолжать нести ответственность перед кредитором. Причем по умолчанию она будет солидарной (совместной). И только при прямом указании в договоре может быть субсидиарной (в части).

– первоначальный должник освобождается от ответственности перед кредитором только при прямом указании на такое обстоятельство в тексте соглашения.

– новый должник, который исполнит обязательство, становится кредитором по отношению к первоначальному должнику, ели иное не указано в тексте соглашения.

Правовая база относительно перевода долга содержится во втором параграфе ГК РФ. Это вопросу посвящены две статьи и три подпункта:

• «Условие и форма перевода долга».
• «Возражения нового должника относительно кредиторских требований» (новый должник имеет право возразить относительно требований кредитора, уменьшив размер долговых обязательств в силу тех или иных обстоятельств).
• «Права кредитора относительно нового должника» (относительно нового должника кредитору могут быть переданы все те же права, либо прописаны новые).
• «Перевод долга в силу закона» (долг переводится принудительно по судебному или иному законному решению).
• «Передача договора».

Соглашение о переводе долга. Образец заполнения и бланк для скачивания 2020 года

При сложившихся гражданско-правовых взаимоотношениях между компаниями, зачастую могут возникнуть дебиторские или кредиторские задолженности.

Примерами таких случаев выступают долги за выполненные услуги, поставка товаров в рассрочку, аренда, и т.д.

Такие задолженности должны быть выплачены должником согласно оговоренным сторонами условиям. Главным основанием существования задолженности выступает договор.

Однако, согласно законодательству по ст. 391 ГК РФ, освобождение от задолженности возможно путем перевода обязательств установленной в договоре суммы на иную организацию. Перевод долговых средств очень распространен на практике как один из видов сделок между организациями, поэтому каждой компании не помешает быть компетентными в данном вопросе.

Передача долгового обязательства от прежнего должника к новому

Долговые обязательства официально переводятся с одного лица
на другое, если трехстороннее соглашение было подписано тремя сторонами (с участием
нотариуса или без него). Если кредитор согласен, то после подписания с
изначального должника снимаются все требования.

Новому должнику необходимо погасить долг в указанные сроки
единым платежом, либо ежеквартальными/ежемесячными платежами (согласно схеме,
составленной кредитором). Если трехстороннее соглашение не содержит пункта о
способе выплаты долга, то он погашается единовременно в полной мере.

Что должно быть зафиксировано в трехстороннем соглашении?

• Причины формирования долга.
• Согласие кредитора на то, что долг будет
  переведен с одного лица на другое.
• Сроки и способ выплаты задолженности.

Понятие трехстороннего договора перевода долга

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это соглашение, заключаемое между тремя юридическими лицами в целях перекладывания обязательств по возвращению долговых средств с первоначального должника на другую организацию, которая после момента подписания договора, будет нести ответственность за возврат долга перед третьей организацией, которая изначально выдала денежные средства в долг.

Данный вид соглашения является трехсторонним, т.к. в момент его подписания принимают участие три организации:

• должник, который обзавелся кредиторской или дебиторской задолженностью;
• компания, которая принимает на себя обязанности по погашению долговых обязательств должника;
• организация-кредитор.

Договор перевода долга образец бланк

Во взаимоотношениях организаций и предпринимателей часто возникает необходимость в переводе долга с одного должника (далее прежнего) к новому.

Для того, чтобы перевести обязательства по долгу необходимо подписать соответствующий документ. Им является договор о переводе долгов.

Под переходящим долгом подразумеваются не только денежные займы.

Это могут быть любые обязанности по «материнскому» соглашению. При переводе долговых обязанностей все условия договора переходят к новому обязанному от прежнего. Вместе с обязанностями переходят все права и ответственности.

Предмет перевода долговых обязательств

Предметом переводного соглашения становится сам перевод обязательств. То есть новый исполнитель берет на себя выполнение условий главного довора. С момента его подписания, прежний обязанный снимает с себя всю ответственность за неисполнение обязательств.

Замена обязанного лица может быть произведена только с согласования с кредитором (заказчиком по основному договору). В таком случае получатель должен давать себе отчет, кто принимает обязательства.

Существует несколько ограничений в вопросе о переводах долговых обязательств. Звучат они следующим образом:

• невозможно заключать договора на несовершеннолетних;
• на момент заключения долг уже должен существовать (о будущих обязанностях заключаются соглашения другого рода);
• нельзя переводить проценты и штрафы без основной суммы долга;
• запрещено переводить часть долга, если его предмет целостен и неделим;
• нельзя оформлять долговой перевод на организацию, признанную банкротом;
• на заключение переводных соглашений нужна санкция управляющего лица компании.

Разрешение кредитора оформляется в виде неотъемлемого приложения к соглашению о переуступке долга.

Оформление соглашения переуступки долга

Процесс подписания таких трехсторонних договоров должен соответствовать методу заключения главного. То есть, если договор был просто подписан и заверен печатями, то переуступочный договор проходит ту же процедуру.

Если «материнское» соглашение было нотариально заверено, оно проходит такое же нотариальное заверение. Если основная договоренность проходила регистрации в государственных органах, соответственно, то же самое делают с договором перевода долга.

• Когда во время подписания переводного соглашения разрешение на то кредитора уже имеется, оно вступает в силу с момента его заключения.
• Если разрешение кредитора не получено, соглашение считают вступившим в силу только после его получения и последующего подписания.
• Сторонами по такому соглашению выступают должники (прежний и новый).

Прекращение переводящего договора возможно только с разрешения кредитующего. Это требование обусловлено тем фактом, что в случае его расторжения вновь вступает в силу «материнское» соглашение.

Бесплатно скачать примеры и образцы таких договоров можно внизу страницы. Там же находится блок для связи с долговыми адвокатами.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора перевода долга вариант которого можно скачать бесплатно.

Похожие записи:

• Налоговый вычет при дарении квартиры, доли, земельного участка, дома в 2023
• Что делать, если работодатель не платил взносы в ПФР
• Как передать по наследству или унаследовать муниципальную квартиру?