Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги, ошибочно перечисленные с банковской карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.
Когда денежный перевод не удастся возвратить?
Могут быть ситуации, когда деньги, как кажется, перечисляются за какую-то определенную вещь или услугу, а затем выясняется, что это обман и деньги ушли мошенникам. В таких ситуациях, скорее всего, деньги не получится вернуть.
Сложно вернуть деньги, если они перечислены на карту, на различные электронные кошельки.
Мошенники все тщательно прорабатывают, в том числе, как быстро получить деньги и чтоб их потом не нашли, поэтому так получается, что ни деньги, ни мошенников достаточно часто не могут найти.
Через банк нельзя будет вернуть деньги, если они уже поступили на учет другого лица, переведенные по ошибке. В этом случае вернуть деньги можно только через суд, в случае отказа неосновательно обогатившегося лица их возвращать. Но здесь встает другой вопрос, что это лицо, необоснованно получившее деньги, может их быстро потратить, а других денег и дохода не иметь, и даже при положительном решении суда приставы с такого лица ничего не смогут взыскать. И в такой ситуации получается, что деньги никак не вернуть.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Как быть, если перевели деньги не на тот счет в Сбербанке
Чтобы вернуть деньги, ошибочно перечисленные с помощью Сбербанка, надо позвонить на горячую линию или прийти в любое отделение банка. При этом предоставить квитанцию об оплате. В некоторых случаях, например, доказанный факт мошенничества, можно аннулировать операцию в течение суток. Вернуть средства можно несколькими способами:
- Возврат денег на счет. Быстрее всего получится вернуть средства с помощью «горячей линии». Оператору необходимо сообщить об ошибке, назвать дату и время совершения платежа, реквизиты получателя, и попросить аннулировать операцию. После этого требуется написать заявление на имя руководства банка и отнести в любой филиал. Желательно к нему приложить квитанцию об оплате.
- Через платеж, совершенный через Сбербанк-онлайн. В приложении разработана специальная программа для отмены ошибочного платежа. Перевод производится не моментально, поэтому у отправителя есть время его вернуть. Узнать, что платеж не дошел до адресата, можно по его статусу «Исполняется банком». При нажатии на операцию, откроется документ, в котором будет кнопка «Отменить». После этого деньги вернутся на счет отправителя. Также о том, что средства были возвращены, говорят статусы «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».
- Вернуть платеж, перечисленный клиенту другого банка. Сбербанк пойдет навстречу клиенту даже в этом случае. Операторы найдут неправильный платеж, определят место нахождения денег на счету получателя и вернут их своему клиенту.
Поможем вернуть ошибочно перечисленные денежные средства
Дадим грамотную консультацию, составим заявления в суд, представим интересы в суде.
Существует множество причин, по которым Вы могли бы перечислить денежные средства не тому контрагенту, или осуществить переплату по договору. Это может быть человеческий фактор- банальная невнимательность, заблуждение, ошибка в реквизитах, а также банковская ошибка- неисправность техники и т.д. Какие есть выходы из сложившейся ситуации?
Письмо на возврат денежных средств, образец:
кому:
ИП Иванову М.П.,
адрес: Москва, ул. Мира, д. 8, оф. 587.
от:
Баранова Михаила Петровича,
адрес: Москва, пер. Леванова, д. 8, кв. 78.
тел.: 8 — 987-89-78-456.
Заявление на возврат денежных средств
В Ваш адрес были ошибочно перечислены денежные средства платежным поручением № 87 от 15.11.2009 на сумму 150 000 рублей, в т.ч НДС.
В связи с расторжением договора 5 от 15.06.2012 просим Вас вернуть денежные средства перечисленные платежным поручением 18 от 03.05.2014 по счету 15 в сумме 2000000 в т.ч НДС , по следующим реквизитам:
В связи с недопоставкой товара по договору (счету) 15 от 24.05.2015, просим Вас вернуть денежные средства перечисленные платежным поручением 15 от 15.06.2015 в сумме 345 000 в т.ч НДС .
Просим Вас вернут их по следующим реквизитам указанным в приложении № 3.
Приложение:
1. Копия платежного поручения.
2. Выписка со счета банка, подтверждающая перевод денежных средств.
3. Реквизиты счета.
Можно ли вернуть деньги при ошибочном переводе
Ответ на этот вопрос во многом зависит от обстоятельств. Так, если ошибочное перечисление средств имело место по другому договору, то бывает достаточным письмо с уточнением назначения платежа.
Сформулировано оно может быть примерно следующим образом: «просим считать сумму в размере 70000 рублей, перечисленную платежным поручением № 176 от 24.03.2018 г. оплатой по договору № 3 от 06.02.2018 г.».
Если же средства были переведены по действующему договору в большем объеме, чем требуется, то они могут выступать авансом в рамках будущих расчетов. Этот вопрос можно также быстро урегулировать путем переписки.
Совсем другая история когда деньги пришли на предприятие без заключенного договора. И если оно откажется вернуть их добровольно, то последует взыскании суммы неосновательного обогащения при ошибочном перечислении денежных средств.
Такая же ситуация может иметь место и при возврате предоплаты в рамках расторгнутого или недействительного договора.
Сроки возврата денежных средств
Согласно законодательству РФ, не существует точных сроков по возврату денег. Это прямо зависит от самого банка и конечного направления перевода средств:
- Когда денежные средства были перечислены ошибочно, но платёж не успел пройти, денежная сумма возвращается не позже 5 суток (не считая выходных). Период возврата, тем не менее, может варьироваться в зависимости от банка, осуществляющего платежи.
- Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и вернуть их можно лишь посредством суда, то денежные средства должны возвратить в течение 7 суток с момента получения лицом письма об ошибочном платеже. В случаях, когда процесс о возвращении средств сильно затягивается, в суде можно требовать возмещения в виде процентов за каждый день просрочки.
При направлении письма о возврате денежных средств в банк нужно очень точно указывать все данные и не ошибаться. Любые чеки, квитанции и выписки со счёта помогут в решении вопроса об аннулировании ошибочного платежа. В ином случае банк вправе отказать и возвращать деньги нужно будет уже самостоятельно. И пусть это возможно, но крайне нелегко.
Сроки возврата денежных средств
Согласно законодательству РФ, не существует точных сроков по возврату денег. Это прямо зависит от самого банка и конечного направления перевода средств:
- Когда денежные средства были перечислены ошибочно, но платёж не успел пройти, денежная сумма возвращается не позже 5 суток (не считая выходных). Период возврата, тем не менее, может варьироваться в зависимости от банка, осуществляющего платежи.
- Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и вернуть их можно лишь посредством суда, то денежные средства должны возвратить в течение 7 суток с момента получения лицом письма об ошибочном платеже. В случаях, когда процесс о возвращении средств сильно затягивается, в суде можно требовать возмещения в виде процентов за каждый день просрочки.
При направлении письма о возврате денежных средств в банк нужно очень точно указывать все данные и не ошибаться. Любые чеки, квитанции и выписки со счёта помогут в решении вопроса об аннулировании ошибочного платежа. В ином случае банк вправе отказать и возвращать деньги нужно будет уже самостоятельно. И пусть это возможно, но крайне нелегко.
Этап 5. Исполнительное производство и жалоба ответчика
Понимая, что добровольно ответчик возвращать деньги не намерен, Юрий написал заявление в суд с просьбой предоставить исполнительный лист. С этим документом он затем обратился в отдел принудительного исполнения по месту своей регистрации и написал заявление по предоставленному там образцу. Через пять дней пришло письмо о возбуждении исполнительного производства.
— В порядке исполнения мне успели вернуть 14 рублей, после чего ответчик обратился в суд с требованием отменить решение суда, так как он не получал уведомление. После этого решение суда было отменено, и состоялось еще два судебных заседания. Там выяснилось, что «Беларусбанк» уведомил ответчика об ошибочном переводе обычным письмом, которого он (по его словам) не получил. Согласно решению суда, ответчика обязали компенсировать мне не 272 рубля, а 172. Почему судья урезала юридические услуги, мне непонятно. Но в этой истории деньги изначально не были главной причиной, — комментирует Юрий.
Что собой представляет поручение
В статье 31 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках» указано, что кредитные учреждения должны выполнять поручения по переводу денег. При этом должны быть соблюдены правила, утвержденные ЦБ. Форма установлена Правилами ЦБ №383-П от 19 июня 2012 года. В поручении должны содержаться обязательные сведения. Перечень их есть в Приложении 1 к Положению ЦБ №383-П от 19 июня 2012 года.
Правильное указание всех реквизитов в платежке принципиально для верной идентификации платежа. Без реквизитов невозможно выполнение поручения. Без них просто не понятно, кому переводить деньги. Если в документе неправильно указаны реквизиты, средства будут переведены не туда. Что делать, если произошла такая ошибка? Необходимо оформить возврат средств по платежке.
Как вернуть ошибочно перечисленный платеж в банке?
Здесь, прежде всего, нужно помнить следующее: действовать нужно максимально быстро. Чем быстрее вы спохватитесь, тем больше шансов будет вернуть ошибочный платеж с наименьшими проблемами.
Дело в том, что банковские платежи отправляются так называемыми «пакетами», то есть, группами. Как только формируется определенный пакет платежей, с коррсчета банка списывается общая сумма и платежи уходят. Период формирования пакетов платежей в каждом банке разный, как правило — это от 15 минут до часа по клиентским счетам.
Если это был платеж с текущего/карточного счета, то вам нужно мгновенно, сразу же после того, как платеж был отправлен, обратиться к своему операционисту (лично, если вы в банке, по телефону или по телефону горячей линии) и попросить отменить его — возможно вы успеете сделать это до того, как платеж уйдет из банка. Затем необходимо будет оформить соответствующее заявление.
Если это был платеж без открытия счета (вы что-то платили через кассу), то он может задержаться в банке гораздо дольше. В некоторых банках такие платежи могут отправляться одновременно в конце дня или даже на следующий день. В этом случае вернуть ошибочно перечисленный платеж будет проще: сначала надо попросить кассира/операциониста отменить платеж (если это возможно), а затем уже оформить соответствующее заявление, которое банк подложит в свои документы как аргумент для отмены операции.
Если платеж уже ушел, то есть, вы опоздали, далее есть два варианта развития событий.
1. Если были ошибки в платежных реквизитах (№ счета, код получателя, БИК (МФО) банка и т.д.), то платеж через несколько дней (обычно — до трех дней) вернется сам с просьбой уточнить реквизиты получателя. В этом случае банк должен связаться с отправителем (то есть, с вами), и узнать точные реквизиты. Когда платеж вернется — он может быть либо отправлен повторно уже по правильным реквизитам, либо останется на вашем счету или будет обналичен вами — все зависит от вашего решения.
Кстати, в ряде случаев при ошибке в платежных реквизитах платеж не уйдет вообще, поскольку программное обеспечение банков позволяет автоматически выявить многие ошибки еще до отправки платежа.
2. Если платеж отправлен ошибочно по верным реквизитам, то он поступит по назначению получателю средств. В этом случае вам необходимо будет обращаться уже не в банк (он тут ничем вам не поможет), а непосредственно к получателю. Напишите ему официальное письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленный платеж, укажите в нем реквизиты для возврата и продублируйте свою просьбу по телефону. Далее все зависит от того, как поведет себя получатель средств: если он откажется возвращать вам деньги, у вас останется только один вариант — подавать в суд на своего контрагента.
Если это был бюджетный платеж (оплата налогов, сборов, штрафов и т.д.) — это самая сложная ситуация. Вернуть его будет не так просто. В любом случае напишите официальное заявление в орган-получатель платежа. В заявлении попросите зачислить платеж на нужный счет, либо принять его в счет будущих платежей — этого, скорее всего, будет добиться легче, чем возврата.
Если вы ошибочно погасили кредит — скорее всего, деньги вам не вернут, но они зачтутся в счет будущих погашений.
Как составить заявление
Унифицированного бланка нет, поэтому заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств составляется в произвольной форме. Юридическое лицо вправе использовать фирменный бланк организации. Гражданин — написать от руки.
Убедитесь, что ваш поручение проведено в банке:
- платежи, по которым банк не выполнил транзакцию, отзываются звонком или письмом;
- если перевод выполнен, адресат письма — получатель перевода.
Что включить в письмо получателю:
- полные реквизиты платежного поручения (номер, дату, сумму);
- указание на ошибочность платежа;
- требование вернуть деньги с указанием возможной ответственности;
- желаемый срок возврата средств;
- банковские реквизиты, на которые следует сделать обратный перевод.
Можно ли отменить платеж в Сбербанк онлайн?
От ошибок не застрахован никто, особенно – когда она происходит не по вашей вине. Ошибочный платеж можно сделать по невнимательности или стать жертвой мошенничества. Так или иначе, это оборачивается потерей кровных сбережений, расставаться с которыми не хочется никому. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если перевел деньги мошенникам и как вернуть ошибочно перечисленные деньги.
Денежный перевод – это банковская транзакция, поручение от клиента банку – отправить со своего счета некую сумму на другой счет. Данное поручение производится автоматически системой, которая воспринимает ваше указание, как задачу, обязательную к выполнению.
Chargeback, или отмена платежа в Сбербанк онлайн – это операция, которую нельзя самостоятельно задать системе по одной простой причине. Представьте, вы – продавец. Вам оплатили товар, отправили его клиенту. Тут клиент отзывает операцию, а товар уже в пути. Вы несете расходы на логистику, и не факт, что вернете посылку обратно.