Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай по КАСКО без ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.
Угон
В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?
Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.
- Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
- Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.
Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража — это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».
Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.
Мелкие повреждения по случайности
Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:
- Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
- Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
- Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.
Крупные повреждения автомобиля
Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:
- Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
- Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
- Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
- Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
- Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.
После прибытия сотрудников полиции
После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:
- Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
- Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
- Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
- Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
- Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
- В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.
После решения вопросов с полицией
После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.
Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.
Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.
Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.
Как выбрать для себя Альфа КАСКО: сравнительная таблица
У страхователей нередко встает вопрос о том, какую именно программу выбрать. Для принятия правильного решения следует проанализировать и сравнить условия по всем предложенным вариантам.
| Название программы | Особенности | Условия |
| «Оптимальное КАСКО» | Предусмотрена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая | Походит для страхователей, желающих получить базовый набор опций по приемлемой цене |
| «КАСКО дай пять» | Защита машины от повреждений, полученных в результате ДТП, и экономия на полисе | Для водителей, имеющих ОСАГО от компании Альфастрахование |
| «АльфаБизнес» | Урегулирование страхового случая без множества справок, наличие дополнительных полезных опций | Для водителей, которые ценят свое время |
| «Альфа КАСКО 50х50» | Приобретение страховки со скидкой 50% | Подходит для клиентов, которые аккуратно управляют машиной, не нарушая ПДД |
| «Альфа Все включено» | Включает полный набор основных и дополнительных опций | Для лиц, желающих обеспечить машине комплексную защиту от всех угроз |
| «КАСКО «В десятку» | Фиксированная стоимость страховки | Действует только в отношении клиентов компании Альфастрахование |
| «Очень умное КАСКО» | Отслеживание манеры управления авто, получение скидок | У страхователя в машине должно быть установлено телематическое устройство |
| «Легкое КАСКО» | Снижение стоимости полиса для аккуратных водителей | Для страхователей, не попадавших в аварии в течение последних 5 лет (по своей вине) |
ДТП: Вы не виноваты, у Вас нет КАСКО, у виновника ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по вине другого участника ДТП. Полиса КАСКО у Вас нет. У виновника аварии есть полис ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).
6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.
11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
15. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
На машину упало дерево или сосулька
На Вашу машину при движении или на стоянке упало дерево, сосулька или иной предмет. У Вас есть полис каско.
1. В случае падения на автомобиль дерева, сосульки или иного предмета при движении остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
3. Вызовите сотрудников внутренних дел по номеру 112 с мобильного телефона. Помните, что вызывать дорожную полицию нет смысла: данное происшествие не является ДТП. Также попытайтесь установить организацию, ответственную за эксплуатацию территории происшествия (дирекция единого заказчика, управляющая компания, собственник территории, дорожная служба и т.п.), и вызвать ее представителя.
4. Позвоните в Вашу страховую компанию. Уточните дальнейшие действия, запишите их. Если возможно, обратитесь также к Вашим страховым документам, где должен быть четко описан порядок Ваших действий и сроки уведомления страховщика о происшедшем.
5. Не передвигайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления происшествия.
6. При наличии очевидцев запишите их полные имена, паспортные и контактные данные. Постарайтесь получить их согласие для подтверждения факта и обстоятельств происшествия.
7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии свидетелей зафиксируйте повреждения машины, ее положение относительно окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к происшествию (желательно зафиксировать место, улицу, соседние дома с номерами, сломанное дерево, кровлю, с которой упал предмет, и т.п.).
8. Дождитесь приезда сотрудников внутренних дел и фиксации в документах факта происшествия. Проследите, чтобы в протоколе осмотра было указано, что ущерб Вашему автомобилю нанесен в результате падения дерева (сосульки и т.п.), и точно зафиксировано место происшествия.
9. Внимание! Чтобы не лишиться страховой выплаты, при устном и письменном общении с сотрудниками полиции ни в коем случае не соглашайтесь с тем, что:
1) Вы не имеете претензий к кому бы то ни было и (или) обратились только за справкой для фиксации факта повреждения машины;
2) ущерб является для вас незначительным (в т.ч., поскольку машина застрахована). Если Вас просят оценить ущерб, заявляйте, что он является для Вас значительным.
10. По результатам общения с сотрудниками полиции Вы должны:
1) Зарегистрировать в отделе внутренних дел заявление о причинении ущерба Вашему имуществу. Получить на руки талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления.
2) Получить справку из ОВД о факте причинения ущерба Вашему имуществу. Справка должна содержать сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах происшествия, перечень поврежденных элементов автомобиля и указание на то, чем именно повреждена машина. Имейте ввиду, что фраза: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах» в справке может стать основанием для отказа в страховой выплате. Тщательно проверьте, правильно ли указаны в справке все важные данные – марка, модель, госномер автомобиля, сведения о его владельце, сведения о Вас (а не о страховщике!) как о потерпевшем. Справка должна содержать подпись, ФИО и звания (должность) лица, ее подписавшего.
Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях
Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:
- Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
- Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
- По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
- Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
- Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
- Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
- В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.
Последовательность действий
Фиксация страхового случая. Это нужно сделать сразу же, как только владелец транспортного средства обнаружил на машине повреждение. Что надо сделать:
- Провести фото, видеосъемку автомобиля, места, где он стоит. Если видно, что и как могло его повредить, стоит сделать дополнительные снимки (например, сфотографировать глыбу льда).
- Обратиться (позвонить) в страховую компанию и сообщить о возникшей ситуации.
Затем необходимо собрать документы. Что нужно предоставить в страховую компанию:
- паспорт гражданина РФ;
- действующий полис КАСКО;
- заявление на выплату компенсации;
- копию свидетельства регистрации автомобиля;
- фотографии, видео с места происшествия;
- оригиналы всех перечисленных документов.
В страховую компанию, чтобы оформить компенсацию ущерба, нужно отдавать только копии документов. Но при обращении надо иметь и оригиналы, чтобы сотрудники страховщика могли сверить их с копиями.
Третий шаг – осмотр машины. Его должен делать представитель страховой компании. После проведения осмотра автомобилист должен получить у сотрудника компании документ, который подтвердит сумму ущерба.
Оформление компенсации
Страховые случаи по КАСКО без ДТП фиксируются стандартным способом. Единственным отличием является то, что оформление страхового случая не происходит на проезжей части. Возможно, это будет стоянка возле дома или другое вне дорожное местонахождение. Важно проявлять бдительность и не упускать из виду следующие моменты, чтобы не чинить препятствия по возмещению вреда:
- В момент обнаружения поломок сразу обращаться к страховщику.
- Не убирать осколки лакокрасочного покрытия и не пытаться убрать препятствие, послужившее причиной урона, а наоборот, фотографировать все имеющиеся повреждения. Например: упало дерево, значит, не выезжать из-под него.
- Не покидать место происшествия и вызывать сотрудников ГАИ и милицию для фиксирования ситуации.
Чтобы узнать, как оформить страховой случай по КАСКО, читайте далее инструкцию. После того как вы уведомили СК о случившемся, соберите следующий пакет документов:
- Справка о ДТП, выданная работниками ГИБДД.
- Протокол об административном правонарушении от милиции.
- Заполненное извещение о ДТП.
- Паспорта страхователя и собственника авто.
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
- ПТС и свидетельство о регистрации а/м.
- Бланк добровольного полиса.
- Квитанции о его оплате.
- Фото и видеоматериалы полученных сколов, поломок и места аварии. Желательно привлечь свидетелей.
- При угоне (краже), вандализме копия заявления об уголовном деле.
- Соответствующие справки из метеослужбы или пожарной организации.
Список причин, из-за которых компания может отказать в выплате:
- Отсутствие договора у страхователя.
- Нарушение сроков обращения в компанию.
- Управление автотранспортным средством человеком, не включенным в список договора.
- Если произошел угон, и дело еще не закрыто, то страховая компания не может осуществить выплату. Если автомобиль не найден и дело закрыли, то страховщик выплачивает.
- Страховая компания может отказать в выплате из-за невозможности в дальнейшем выдвинуть в судебном порядке требования к виновнику происшествия. Это может произойти, если автомобиль повредили неизвестные лица, а страхователь не сообщил в соответствующие органы.
- Отсутствие диагностической карты может стать причиной отказа.
- Несовпадение фактов. Например, в протоколе описана одна информация, а после осмотра эксперт приходит к другому мнению.
- Использование противоугонных средств, не соответствующих тем, что указаны в договоре изначально.
- Непредоставление полного пакета документов.
- Фальшивый идентификационный номер на автомобиле.
- Получение информации о том, что страхователь автотранспортного средства не произвел действия для минимизации полученного ущерба.
Что делать, если наступил страховой случай?
Зачастую, оказавшись в такой ситуации, люди испытывают сильнейший стресс, что в результате может повлечь множество ошибок, и помешает получить страховое возмещение.
Очень важно соблюдать определенный алгоритм действий, ведь от него зависит, как скоро вы сможет получить страховое возмещение и забыть о неприятном инциденте.
Разберем подробнее:
- При ДТП необходимо убедиться в том, что в происшествии нет пострадавших лиц. Если есть лица, нуждающиеся в медицинской помощи, необходимо срочно вызвать Скорую помощь.
- На расстоянии 15 метров от автомобиля необходимо установить аварийный знак.
- Сообщите в ГИБДД о происшествии.
- Ожидая сотрудников ГИБДД, уведомите страховую компанию о происшествии.
- Произведите фото и видеосъемку с места аварии.
- Постарайтесь получить контактные данные остальных участников происшествия (важно знать номер их телефона, номер страхового полиса и данные транспортного средства).
- При опросе сотрудниками ГИБДД подробно опишите всю хронологию происшествия.
- Перед тем, как подписать справку о ДТП, проверьте всю изложенную информацию.
- Через два дня после ДТП необходимо протокол об отказе в возбуждении уголовного дела, либо о его возбуждении.
В течение последующих трех дней необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- страховой полис;
- документы, составленные при происшествии.
В случае возникновения нестандартных ситуаций, например, урагана, потребуется предоставить дополнительно документы, подтверждающие факт данного события.
Важно обсудить со страховщиком точную дату проведения экспертизы, и в установленное время обеспечить доставку транспортного средства. Расчет размера страхового возмещения может быть произведен только по результатам проведенной экспертизы.
Также, вашим страховым полисом может быть предусмотрен способ возмещения ущерба в виде проведения ремонтных работ.
Исключением могут быть следующие случаи:
- вред здоровью, причиненный участнику ДТП;
- в происшествии участвовал инвалид;
- возмещение ущерба в виде ремонта невозможно;
- размер причиненного ущерба превышает максимальную сумму, предусмотренную договором страхования;
- индивидуальное соглашение между страховой компанией и страхователем.
Наступление страхового случая без ДТП
Что делать, если обнаружили повреждение на автомобиле? Очень часто животные царапают машины, прохожие или злоумышленники. В таком случае необходимо правильно все зафиксировать и обратиться в офис страховщика. Зачастую компании прописывают точные сроки, в течение которых клиент обязан заявить о страховом случае. Если убыток не значительный, многие компании разрешают не вызывать сотрудников ГИБДД и обращаться сразу.
Однако это, скорее исключение и в большинстве случаев необходимо:
- вызвать участкового или сотрудника ГИБДД
- зафиксировать случай
- обратиться в офис страховой компании
Если же повреждения на машине получены в результате града или иного стихийного бедствия, то необходимо дополнительно обратиться в метеоцентр и получить соответствующий документ, в котором будет указано:
- какого числа был град или стихийное бедствие
- его характеристики по специальной шкале
- срок: когда начался и закончился
Ремонт автомобиля по КАСКО у официального дилера: сроки выполнения работ по закону, порядок получения возмещения
Обращение и ремонт по КАСКО без справки ГИБДД о ДТП
Отсчёт начинается с момента, когда клиент предоставил все документы компании. Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом Прошу оплатить счета СТО. Следующий шаг в получении выплаты — оформление документов.
Если такое условие имеется в страховом договоре, то проблем с получением выплат не будет.
Это важно
Оставленные в салоне документы на машину или ключи зажигания повышают вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму.