Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.
Как работает мультивалютная карта?
При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.
Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.
Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.
В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.
Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.
В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.
Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.
Плюсы мультивалютной карты
Карточка с несколькими валютными счетами имеет следующие преимущества:
- Беспрепятственное использование за границей. При оплате или снятии денег терминал или банкомат за рубежом снимет деньги с нужного счета исходя из страны пребывания и используемой в ней валюты. Не нужно пользоваться пунктами обмена за рубежом;
- Нет необходимости заводить несколько карт по каждой валюте и запоминать по каждой пин-код;
- Экономия на обслуживании карты. Плата за выпуск и годовая комиссия снимаются только один раз с одной карты. При выпуске нескольких карт по каждой валюте за выпуск и годовое обслуживание нужно заплатить столько раз, сколько выпущено таких карт;
- Удобство перевода с одного валютного счета на другой с помощью интернет-банкинга;
- Возможность оплачивать счета в валюте с карты, что невозможно по карте только с рублевым счетом.
Все перечисленное дает преимущества мультивалютным картам перед обычными при частых путешествиях заграницей или в деловых командировках. Картой удобно расплачиваться за покупки. При редких выездах за рубеж можно пользоваться только счетом в рублях, а перед поездкой пополнить карту в евро или долларах. Важно следить за тем, по какому счету списываются деньги, чтобы не произошло списаний по невыгодному курсу.
Плюсы использования продукта
Выгодная дебетовая карточка станет решением для путешественников или часто совершающих деловые поездки. Оформить ее можно всего за несколько минут, что в будущем позволит сэкономить в поездках. Держателю больше не придется прибегать к услугам сомнительных обменников, которые не всегда предлагают выгодный курс обмена. Есть и другие преимущества ее использования: можно проводить оплату прямо в валюте, а также существенно сэкономить на годовом обслуживании.
Не каждый банк предлагает такие возможности. Например, Сбербанк не включил продукт в свою линейку, а в Тинькофф подобное предложение доступно всем желающим. Чтобы заказать платежный инструмент, необходимо сравнить предложенные условия на этой странице. Заявку на оформление заполняют на сайте или при личном визите в офис.
Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться
Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.
Из преимуществ выделю:
- Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
- Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
- Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
- Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.
Мы рассмотрели банковскую карту, позволяющая работать сразу с несколькими валютами. У нее практически нет недостатков, а вот серьезных преимуществ сразу несколько.
Даже если вы в ближайшем будущем не планируете путешествовать за рубеж, я бы советовал обзавестись мультивалютной банковской картой. Хотя бы для того, чтобы удобнее было оплачивать покупки на ebay, Amazon, Aliexpress и прочих торговых площадках.
На этом предлагаю этот обзор считать законченным. Делитесь собственным опытом использования мультивалютных карт в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. В ближайшем будущем продолжим изучение банковских карт и условий по ним. До новых встреч!
Рассмотрев 5 популярных мультивалютных карт отечественных банков, можно сделать следующие выводы:
- самую минимальную ежемесячную плату взимает Интерпрогрессбанк,
- самые выгодные проценты на остаток начисляет Локо-Банк,
- лучший кэшбек предлагает банк ВТБ24 и его «Мультикарта»,
- вип-обслуживание предлагается клиентам Бинбанка, однако и плата за это удовольствие соответствующая,
- лучшая бонусная программа предлагается в Сбербанке, который также позволяет привязывать мультивалютную карточку к электронным кошелькам, впрочем, и Мультикарта ВТБ24 может претендовать на лидерство в этой категории, к тому же по ней также начисляются проценты на остаток.
Пользователю доступно несколько способов оформления мультивалютной карты:
- в офисе Сбербанка;
- на официальном сайте организации;
- через личный кабинет в Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.
Если пользователь не является клиентом банка, он может самостоятельно посетить офис для заполнения заявки на пластиковую карточку. При себе иметь паспорт и мобильный телефон. Пластик изготавливается в течение трех дней.
На официальном сайте пользователь выбирает интересующий его продукт, заполняет форму для оформления заявки, которая располагается внизу страницы. Потребуется ввести следующую информацию:
- ФИО;
- Номер телефона;
- Адрес электронной почты.
Кроме этого, выбирают платежную систему и валюту.
Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p>
- Нужная валюта выбирается банком автоматически;
- Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.
Рассмотрим механизм действия автоматического способа.
Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.
Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.
Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.
У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.
Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:
- сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
- затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
- если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.
Таким образом, мультивалютные карты – это удобный продукт, который используют часто путешествующие граждане. Оформить их возможно в различных банках. Надо учитывать свои реальные возможности и необходимые дополнительные услуги. При соблюдении определенных требований не придется оплачивать стоимость годового обслуживания. Лучше всего работать с банком, в котором оформлен зарплатный проект. Тогда есть высокая вероятность подключения овердрафта к данной карте.
Читайте так же статьи по теме:
- Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
- Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
- Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться
Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель. Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.
Из преимуществ выделю:
- Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
- Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
- Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
- Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.
Как происходит списание средств
Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:
- Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
- Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
- Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
- Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.
Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.
Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?
Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.
- Дополнительные услуги, такие как SMS-оповещения и веб-банкинг, требуют ежемесячной оплаты. Кроме того, подключение таких услуг возможно только после письменного обращения заказчика.
- Но если карта предусматривает комиссию за обслуживание, она устанавливается в соответствии с комиссией банка. В большинстве случаев платные карты выдаются клиентам, самостоятельно изъявившим желание открыть дебетовый счет.
- Имейте в виду, что чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.
Как выбрать дебетовую карту в 2022 году?
- Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
- Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
- Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
- Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
- Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.
В этом банке можно получить карту в самые короткие сроки. В таблице можно ознакомиться с другими условиями по оформлению.
|
Доступная валюта |
рубли, доллары США, евро |
| Получение наличных | бесплатно в любых банкоматах до 75 000 рублей ежемесячно |
| Бонусная программа | мили до 7 % в категории «Путешествия» |
| Сумма за открытие | бесплатно |
| Изменение счетов | автоматически |
| Дополнительные возможности | страхование в поездках, персональное обслуживание в банке, консьерж-сервис, возможность оплачивать покупки бесконтактным способом, поддержка Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay |
|
Цена обслуживания |
бесплатно, при условии, что остаток на счету на конец месяца составит от 600 000 рублей или сумма покупок должна быть от 20 000 рублей; при несоблюдении условий — 195 рублей ежемесячно. |
|
Срок оформления |
около 2-х дней |
| Способ оформления | в офисе банка с интернет-заявкой |
Карту этого банка можно оформить через Интернет, что весьма удобно. Подробные условия ниже.
| Доступная валюта |
рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов |
| Получение наличных | бесплатно в любых банкоматах от 3000 рублей в месяц |
| Бонусная программа | кэшбэк до 5 % в определенных категориях |
| Сумма за открытие | бесплатно |
| Изменение счетов | при помощи интернет-банка (с доставкой на дом) |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, возможность оплачивать покупки бесконтактным способом |
|
Цена обслуживания |
бесплатно, при условии, что остаток на счету на конец месяца составит от 30 000 рублей; при несоблюдении условий — 99 рублей ежемесячно. |
|
Срок оформления |
1-2дня |
| Способ оформления | открыть мультивалютную карту можно при помощи интернет-банка |