Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда обращаться, если страховая признана банкротом?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.
Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО
Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.
Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.
Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке
Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.
Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.
Существует два варианта развития событий:
- долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
- если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.
После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.
Когда у страховщика могут отозвать или приостановить лицензию?
Отозвать лицензию у страховщика могут в следующих случаях, указанных в ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 № 4015-1:
- если нарушены правила формирования страховых резервов, что привело к занижению суммы страховых резервов более чем на 20% и как следствие это создает угрозу правам и законным интересам страхователей, лиц, которые застрахованы, выгодоприобретателей
- в случае неоднократного нарушения требований страхового законодательства
- если в течение года неоднократно не предоставлялась отчетность
- отсутствие страховщика по юридическому адресу
- если страховщиком не устраняются выявленные органом страхового надзора нарушения
- иные случаи, предусмотренные законом
Согласно ст. 32.6 Закона о страховом деле, приостановлена лицензия у страховщика может быть в следующих случаях:
- если за год ни один раз страховщиком были нарушены требования финансовой устойчивости и платежеспособности
- в случае неисполнения надлежащим образом предписания органа страхового надзора
- если в орган страхового надзора предоставлена недостоверная информация
- если страховщик не получает предписание органа страхового надзора
- в случае исключения страховщика из СРО в сфере финансового рынка
- в иных случаях, предусмотренных законом
Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:
- непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
- в РСА;
- в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.
Обращение в страховую имеет смысл только при официальном подтверждении банкротства. Суд определяет лицо, которое будет нести ответственность за распределение оставшихся в компании денежных средств. Порядок их выплаты осуществляется следующим образом:
- Первостепенно возвращаются средства по медицинской страховке и страховании жизни.
- Затем наступает очередь по выплатам за страховку движимого и недвижимого имущества, а также прочих компенсаций.
В РСА можно обратиться за возвратом полагающихся денежных средств по страховке при следующих обстоятельствах:
- банкротство страховой компании было объявлено после наступления страхового случая;
- у страхователя (в том числе у виновника ДТП) имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
- при осуществлении регистрации ДТП до момента фиксации банкротства страховой.
Для обращения в РСА понадобится подготовить установленный пакет документации. Заявление может рассматриваться в течение тридцати дней. По окончании данного срока, РСА осуществляет выплату страховой компенсации.
Для взыскания компенсации с лица, причинившего ущерб через соответствующие судебные инстанции, понадобится подать иск.
В каких случаях страховая признаётся банкротом?
Признание страховщика банкротом осуществляется в соответствии с законами Российской Федерации. Вынесением данного вердикта вправе заниматься арбитражный суд или федеральный антимонопольный комитет. К отзыву лицензии у страховой организации могут поспособствовать нижеследующие факторы:
- Осуществление деятельности с нарушением законодательства РФ.
- Несоблюдение правил рекламной политики.
- Наличие множества жалоб от страхователей, по неисполнению своих обязательств.
- Финансовая несостоятельность.
Указанные факторы выявляются специализированными государственными службами.
Существует различные причины, влекущие страховые организации к банкротству. Среди них:
- несоответствие базового капитала компании к предъявляемым страховым случаям;
- неспособность выдерживать конкуренцию в данной сфере деятельности;
- низкий спрос на предоставляемые страховщиком услуги;
- непрофессиональное управление компанией.
Можно ли переоформить страхование автомобиля в другой компании
Если владельцу ТС стало известно, что его страховая компания обанкротилась, он может по своей инициативе расторгнуть договор. Это условие предусмотрено в стандартных договорах страхования, а также оговаривается в Гражданском кодексе (п. 2 ст. 958 ГК РФ).
После прекращения действия договора автовладелец имеет право заключить договорстрахования с любой другой компанией.
Если же до окончания срока действия полиса в страховой-банкроте осталось меньше 60 дней, застрахованное лицо имеет право оформить полис в другой фирме. При этом действие нового полиса будет исчисляться со дня, следующего за последним днём действия предыдущего полиса.
Оформление полиса в другой компании при наличии уже действующего в любых других случаях будет признано двойным страхованием. Попытка получить возмещение по страховому случаю по обоим полисам в полном объеме преследуется по Уголовному кодексу РФ.
Как страховщик выплатит компенсацию?
Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:
- В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
- Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
- После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
- Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.
Признаки скорого банкротства
Конечно, точно предугадать банкротство компании довольно сложно. Для этого нужно следить за малейшими изменениями в её финансах, а также обладать конкретными знаниями и опытом.
Но тем не менее, существует несколько общих признаков, благодаря которым можно понять, что компания в скором времени покинет рынок:
- Когда компания решила выплатить водителю компенсацию, но не торопится перечислять ему деньги;
- Когда причиной невыплаты служат технические неполадки или другие причины, которые, по словам компании, от неё не зависят;
- Когда страховая просит водителя отремонтировать его машину или машину пострадавшего за собственный счёт и обещает в дальнейшем возместить расходы;
- Когда компания, отказывая в компенсации, называет ничем не обоснованные причины.
Куда обращаться за возмещением
Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.
Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:
- ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
- Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
- Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.
Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:
- Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
- Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
- Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.
Стадия конкурсного производства
Если банкротство страховой организации предупредить не удается, то начинается финальная стадия — конкурсное производство.
На этом этапе назначается конкурсный управляющий, в ведение которого переходят все полномочия по управлению.
Действия управляющего длятся от даты назначения до исключения организации из ЕГРЮЛ. На данный период отводится 12 месяцев, с возможностью однократного продления еще на 6 месяцев.
В ведение управляющего передаются все заключенные договора страхования и бланки строгой отчетности, подтверждающие их заключение (полисы). Работа по передаче должна закончиться в течение месяца.
В течение своей деятельности конкурсный управляющий регулярно направляет отчеты о своей работе, а также о финансовой деятельности в контролирующий орган.
Страховая банкрот как получить страховку по КАСКО?
Для получения страховки по Каско при банкротстве страховой компании необходимо крайне оперативно выполнить следующие действия:
- 1 сообщить в страховую о наступлении страхового случая
- 2 подать пакет документов подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и необходимые для осуществления страховой выплаты. Если на момент совершения этих действий офисы страховой компании закрыты а телефоны не отвечают, вам все равно необходимо совершить эти действия. Направить все документы нужно по почте по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью и уведомлением.
- 3 направить претензию в страховую компанию
- 4 подать исковое заявление в суд о взыскании страховой суммы не дожидаясь ответа на претензию.
- 5 вместе с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество
- 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его завершения путем направления телеграммы по юридическому адресу с целью извещения ответчика о дате и времени судебного заседания, или составить акта об отсутствии страховой компании по юридическому адресу.
После получения решения суда и исполнительного листа исполнительный лист подать в банк в котором заранее был наложен арест на счет и за вами были зафиксированы денежные средства составляющие сумму исковых требований.
Если на момент вынесения судом решения Арбитражный суд признал страховую компанию банкротом и ввел процедуру наблюдения или конкурсную процедуру в зависимости от сложившейся ситуации необходимо включать свои требования в реестр требований кредиторов на основании решения суда либо имеющихся документов подтверждающих задолженность страховой компании об этом Вы можете прочитать в соответствующем разделе выше.
Проблемы и особенности банкротства страховой компании
Обратиться в суд с заявлением о признании страховой компании банкротом могут:
- контрольный орган, функциональные обязанности которого заключаются в контролировании деятельности страховых компаний;
- временная администрация;
- конкурсный кредитор;
- профессиональное объединение;
- иные лица, указанные в ст. 7 и ст. 183.19 ФЗ о банкротстве.
В соответствии со ст.183.17 и п. 3 ст. 184.4 Закона о банкротстве процедуры финансового оздоровления, внешнего управления, а также наблюдения при несостоятельности страховых компаний не применяются. Так, согласно законодательству РФ процедура несостоятельности финансовой организации выглядит следующим образом:
- назначается временная администрация сроком на 6 мес. с возможностью продления (статья 183.5 и 183.12 Закона № 127-ФЗ). Для этого привлекаются предприятия, которые занимаются деятельностью в аналогичной сфере, а также имеют соответствующие лицензии;
- принятие мер по предупреждению несостоятельности;
- контроль выполнение финансовой организацией плана по восстановлению платежеспособности фирмы;
- обеспечение сохранности имущества;
- исполнение иных действий, которые предусмотрены законом;
- если в период деятельности временной администрации все-таки возбуждено дело о банкротстве, то после окончания срока деятельности временной администрации наступает этап конкурсного производства;
- после публикации сообщения о банкротстве, кредиторы имеют право предъявлять претензии в месячный срок;
- в соответствии со ст. 184.4-1 срок введения конкурсного производства − один год. Кроме того, срок конкурсного производства может быть продлен по ходатайству лица, которое участвует в деле о банкротстве еще на шесть месяцев;
- при открытии конкурсного производства требования кредитором принимаются в течение 2 месяцев;
- Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего;
- расторгаются договоры по страхованию;
- прекращаются выплаты по всем имеющимся договорам;
- продается страховой портфель (статья 184.9 ФЗ о банкротстве);
- признание СК банкротом.
Отметим, что распродажа имущества страховых компаний имеет свои особенности. Так, приобрести имущество могут исключительно те фирмы, которые владеют лицензией на осуществление страховой деятельности.
Что делать клиентам страховщика
Действия страхователей при банкротстве страховой фирмы и отзыва ее лицензии зависят от нескольких факторов: вида полиса, его назначения, наступления страхового случая. В первую очередь ликвидируемая организация старается сделать выплаты лицам, оформившим полисы относительно своего жизни и здоровья. Далее уделяют внимание остальным видам страховок: ОСАГО, КАСКО, ипотечное, недвижимости и т.п.
Важно! Объявление финансовой несостоятельности лишает страховую компанию возможности заключать новые договоры. Но во избежание неприятных ситуаций рекомендуется все же предварительно ознакомиться с рейтингом и надежностью страховщиков. Подробная инструкция, как это сделать, приведена здесь.
Также страхователям будет правильно запросить информацию о передаче клиентской базы с заключенными договорами новой страховой компании. Пусть на практике подобное редко встречается, однако подобная продажа портфеля ликвидируемой организацией позволяет решить сразу несколько проблем. Во-первых, хоть в какой-то мере возместить убытки; во-вторых – не оставить клиентов без помощи и поддержки.
Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.
Можно ли переоформить страхование автомобиля в другой компании
Если владельцу ТС стало известно, что его страховая компания обанкротилась, он может по своей инициативе расторгнуть договор. Это условие предусмотрено в стандартных договорах страхования, а также оговаривается в Гражданском кодексе (п. 2 ст. 958 ГК РФ).
После прекращения действия договора автовладелец имеет право заключить договорстрахования с любой другой компанией.
Если же до окончания срока действия полиса в страховой-банкроте осталось меньше 60 дней, застрахованное лицо имеет право оформить полис в другой фирме.
При этом действие нового полиса будет исчисляться со дня, следующего за последним днём действия предыдущего полиса.
Оформление полиса в другой компании при наличии уже действующего в любых других случаях будет признано двойным страхованием. Попытка получить возмещение по страховому случаю по обоим полисам в полном объеме преследуется по Уголовному кодексу РФ.
Как получить страховку ОСАГО через суд ОЮ если страховая обанкротилась?
- шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
- шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
- шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
- шаг 4 направить исковое заявление в суд
- шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
- шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.
Если суд накладывает арест на счета по вашему ходатайству — это значительно увеличивает вероятность получения денежных средств по ОСАГО.
- по вашему месту жительства
- по месту нахождения
- месту нахождения ответчика
- месту нахождения филиала страховой компании