Получение банковской гарантии в Макс Финанс

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии в Макс Финанс». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения. Вилка ставки по банковским гарантиям в 2018 году составляет 2-10%. Нередко гарант ограничивает нижний предел стоимости гарантии точной суммой – например, 10 000 рублей. И даже если вы гарантируете сделку на 50 000 рублей, все равно отдадите 20% от этой суммы гаранту.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

На сайте Министерства финансов РФ можно ознакомиться с полным списком всех банковских учреждений, имеющих право выдавать банковские гарантии для обеспечения исполнения контрактов и обеспечения заявок. Данные для этого реестра поставляет Центробанк РФ, и они постоянно обновляются (около пяти раз в месяц). Все присутствующие в списке банки соответствуют условиям, прописанным в частях 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ.

Федеральный закон № 44, регламентирующий государственные закупки по контрактной системе, предъявляет весьма строгие требования к банкам. Поэтому их количество неуклонно сокращается. В недавнем времени их было свыше 300, а на сегодняшний момент осталось только 203. Поэтому компаниям, участвующим в тендерах и желающим получить банковскую гарантию, приходится постоянно отслеживать изменения в этом реестре: какие-то фигуранты из него исключаются, какие-то появляются вновь.

Основную массу кредитных организаций, входящих в реестр Минфина, составляют наиболее крупные банки РФ. Региональные банки тоже обязательно присутствуют.

Принцип работы банковской гарантии: просто, как дважды два

Представим такую ситуацию. В детском саду необходимо провести капитальный ремонт, и одна из строительных фирм выиграла тендер. Согласно условиям сотрудничества, она должна представить гарант контракта, иными словами, официально заверить заказчика, что выполнит работы, во-первых, качественно, аккуратно и красиво, а во-вторых, точно в срок.

Как это сделать? Один из самых простых способов – перевести на счет детского садика залоговую сумму. Однако часто исполнителям просто не выгодно изымать из оборота столько денежных средств. И тогда происходит следующее: бизнес обращается в банк с просьбой выступить гарантом.

Договор заключается в том, что в случае невыполнения подрядчиком возложенных обязательств, банк выплатит сумму обеспечения детсаду. А потом потребует у стройфирмы возместить эти расходы.

Схема оформления банковской гарантии:

• 1.Строительная фирма, выигравшая тендер, обращается в банк с просьбой оформить банковскую гарантию на сумму обеспечения. Таким образом, владелец этой компании становится принципалом, а детский сад – бенефициаром. Банк, заключивший такое соглашение с клиентом, – гарантом.
• 2.По каким-либо причинам строительная фирма не смогла вовремя закончить ремонт, т.е., не выполнила свои обязательства.
• 3.Детский сад воспользовался своим правом и составил документ, требующий оплату по БГ. Гарант обязан выполнить это условие. Однако помимо самого требования, бенефициар должен приложить иные документы, согласно списку, представленному в БГ.
• 4.Собрав весь пакет документов и составив текст требования (всё в строгом соответствии с договором, заключённом с банком-гарантом), детский сад отправляет требование на соответствующую выплату по БГ.
• 5.Получив данное требование, гарант тут же уведомляет о нём принципала. В нашем случае это строительная компания.
• 6.Гарант проверяет, все ли документы прислал бенефициар, и правильно ли они составлены. Если никаких ошибок нет, банк переводит указанные средства на счёт детского сада. По закону на проверку пакета документов от бенефициара даётся до 30 дней. Практически банковские организации справляются с этой задачей примерно за 5 рабочих дней.

• гарант (в рассмотренном случае – банк, выделивший необходимые средства);
• принципал, или аппликант – компания-подрядчик, которая должна была провести ремонт;
• бенефициар – детский садик, которому требовались услуги стройфирмы.

Что получается в итоге? Ремонт в детском садике не состоялся, но при этом дошкольная организация не потеряла в средствах, ведь банк выплатил обязательства по БГ.

Теперь эти средства гарант будет требовать с принципала, и тот, согласно составленному заранее договору, обязан их вернуть. Так и работает банковская гарантия.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Проверка условий получения банковской гарантии

1. Условие о безотзывности (ч.2. ст.45 Закона № 44-ФЗ).
2. Сведения о сумме гарантии (п.1 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
3. Перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией (п.2 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
4. Указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п.3 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
5. Условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика (п.4 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
6. Срок действия банковской гарантии.
7. Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

• отзывает свое предложение до даты его истечения;
• выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
• отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Пакет документов при предоставлении банковской гарантии

Банки могут запрашивать сведения о компании и представителях, финансовые документы, данные отчетности, сведения об имуществе.

Список может включать:

• анкету или заявление с указанием данных представителя и сведений об организации;
• заявление на предоставление гарантии от банка;
• согласие на обработку данных (персональных);
• заверенную копия Устава, иных учредительных документов, а также изменений в них;
• выписку по составу участников или из реестра акционеров, которая была составлена на день подачи заявления о предоставлении банковской гарантии;
• лицензии, подтверждающие право ведения лицензируемой деятельности, если таковые необходимы с учетом специфики деятельности юридического лица, в рамках контракта, на который требуется обеспечение;
• протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа организации (директора)/о передаче полномочий управляющей организации;
• документы и доверенности на представителей организации, лиц с правом подписи;
• документы, которые подтверждают адрес (расположение) организации;
• решение об одобрении сделки/документ, подтверждающий отсутствие необходимости одобрения сделки;
• кредитная история заявителя (Принципала по процедуре) за предшествующие (от 6 до 12 мес.) и последующие (каждые 3-6 мес. предоставления гарантии) периоды;
• банковские справки по оборотам и задолженностям;
• свидетельство о гос. регистрации юр. лица;
• свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
• решение/протокол, подтверждающие создание организации;
• проект гарантии в заполненном виде.

Также запрашиваются документы финансовой отчетности:

• бухгалтерская отчетность: бухгалтерский баланс с отметкой главного бухгалтера о наличии/отсутствии просроченной задолженности поставщикам, по зарплате работникам, в том числе о том, что фактические выплаты сотрудникам осуществляются в размере не ниже официального прожиточного минимума и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты;
• для Заявителей, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) – налоговая декларация за последний отчетный период, промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты (полный завершившийся год и две квартальные даты);
• приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах (если имеется);
• заключение аудитора (если имеется);
• консолидированная отчетность за предшествующий (последний) год (если имеется);
• налоговая декларация по налогу на прибыль организации в виде копий документов или документов электронного документооборота;
• промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (за первый квартал, за первое полугодие и за девять месяцев) представляется в виде документов, заверенных печатью организации и подписью уполномоченного лица Заявителя (Принципала);
• справка из инспекции ФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей. Может быть запрошено предоставление на дату обращения и ежеквартально в период действия банковской гарантии;
• справка из Фонда социального страхования РФ о состоянии расчётов по страховым взносам на обязательное социальное страхование;
• расчет (декларация) по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование;
• расшифровки основных статей баланса;
• оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам в разрезе контрагентов по счетам 01, 02, 07, 08, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76, и, при необходимости, иных счетов;
• ведомость начисленной амортизации;
• карточки по 51 счету;
• расшифровка строк 2110, 2120, 2210, 2220, 2340 и 2350 Формы № 2 «Отчет о финансовых результатах» на последнюю отчетную дату;
• копии контрактов (договоров) с Контрагентами;
• копии Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности;
• прогноз денежных потоков Заявителя (Принципала);
• копии контрактов (договоров) в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (Принципала) перед Бенефициаром;
• согласие налогоплательщика (плательщика сбора) налоговому органу на разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, в случае предоставления бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в налоговые органы на бумажном носителе;
• доверенность об уполномочивании Банка представлять интересы организации в ИФНС РФ;
• иные документы (пояснения) по запросу Банка и/или Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Банк, который обязуется выплатить заказчику компенсацию при невыполнении принципалом обязательств по контракту, несет определенные риски, поэтому к получателю гарантии предъявляются серьезные требования. Для получения соответствующего документа компания должна:

• вести хозяйственную деятельность не меньше 9-12 месяцев;
• получать стабильную прибыль (исключение могут составить сезонные подъемы и спады спроса на товары и услуги, которые будут учтены банком, при этом в течение последних двух отчетных периодов у компании не должно быть убытков);
• иметь оборот по расчетному счету за последние шесть месяцев;
• владеть собственной материально-технической базой, необходимой для выполнения условий по контракту, или предоставить кредитору копию договора с субподрядчиком.

Для получения большой денежной суммы документы в банк следует отправлять в бумажном виде, при этом рассмотрение заявки и оформление гарантии занимает до трех недель. Если срочно нужна небольшая сумма, получить банковскую гарантию можно за несколько часов, подав заявку в компанию Роял Финанс В стандартный пакет документов входят:

• заявление принципала на обеспечение исполнения обязательств;
• выписка из Единого госреестра юридических лиц, выданная не позднее, чем за 30 дней;
• копия ИНН;
• нотариально заверенные выписка из протокола учредительного собрания и копия свидетельства о госрегистрации компании;
• копии паспортов лиц-учредителей компании;
• бухгалтерская отчетность за последний год;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
• копии сертификатов, лицензий и деклараций, предоставляющих право на ведение отдельных видов хозяйственной деятельности;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на занимаемые помещения или договор аренды;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя компании и главного бухгалтера;
• проект контракта или ссылку на аукцион, для которого требуется банковская гарантия.

Помощь в получении банковской гарантии

Необходимо учитывать, что банковская гарантия является своего рода кредитом, поэтому бесплатно не выдается. В среднем за финансовое обеспечение тендерной заявки и контракта банк берет от 2 до 10 %, однако в зависимости от условий (предоставления залога, наличия поручителей, сроков действия гарантии) сумма может быть меньше или больше. Если деньги предоставляются на короткий срок, размер комиссии может быть фиксированным. Если нужна крупная сумма на длительное время, банк может начислять процент по кредиту.

Довольно часто бывают ситуации, когда подтвердить участие в тендерном аукционе нужно очень быстро. Чтобы не терять время на изучение особенностей, связанных с получением обеспечения, лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. Так, компания «Роял Финанс» в Москве консультирует фирмы, работающие в сегменте крупного или среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей по вопросам выдачи кредитов и на привлекательных для клиента условиях оказывает помощь в получении банковской гарантии. Наши специалисты обладают большим опытом работы, комплексно решают проблемы и помогают получить финансовое обеспечение на необходимый срок под выгодную процентную ставку, которая ниже, чем в среднем на рынке. Мы проводим анализ финансового состояния компании, помогаем оформить требуемый пакет документов, согласовываем все возникающие формальности с кредитными учреждениями, что позволяет избавиться от неточных формулировок и добиться позитивного результата при подаче заявки на выдачу гарантии.

Условия банковской гарантии по 44 ФЗ: размер, срок действия

Размер и срок банковской гарантии по 44 ФЗ, используемой при проведении госзакупок, определяется исходя из вида документа. Перечень требований к БГ, предоставляемых поставщиком ТРУ, госзаказчик указывает в закупочной документации.

Банковская гарантия обеспечения заявки предполагает выплату суммы в размере от 0,5% до 5% НМЦК. Период действия БГ должен заканчиваться не менее чем через 2 месяца с последнего дня приема заявок от участников торгов. Заключение договора с банком проводится перед подачей компанией или индивидуальным предпринимателем заявки на участие в госзакупке.

Банковская гарантия исполнения контракта предусматривает гарантийную сумму в размере от 0,5% до 30% НМЦК. Также гарантийная сумма может равняться сумме авансового платежа, размер которого не может превышать 50% НМЦК.

Период действия БГ должен заканчиваться не раньше, чем через 30 дней с даты исполнения представителем бизнеса контрактных обязательств перед госзаказчиком. Заключение договора с банком о предоставлении гарантии должно быть осуществлено в течение 5 дней (календарных) с момента публикации госзаказчиком договора на ЭТС.

Банковская гарантия исполнения гарантийных обязательств допускает гарантийную сумму в размере не более 10% НМЦК. Договор БГ оформляется в период между заключением контракта с госзаказчиком и подписанием акта о приемке. Период действия документа зависит от вида поставляемых ТРУ.

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых, это величина гарантийной суммы.

Во-вторых, это предмет и срок действия БГ.

В-третьих, это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Похожие записи:

• Как платить ЕНП: система одного «котла»
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году
• Украинцам перечислят пенсии в новом году: кто получит наименьшие надбавки