Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Статья 446 Гражданского кодекса РФ гласит, что единственное жилье должника не может быть реализовано в счет уплаты долга через суд. В случае с ипотечным кредитованием в силу вступает Федеральный закон № 102, который лишает такую недвижимость иммунитета. Если в ипотечном залоге находится ваше единственное жилье, оно может быть реализовано в счет погашения долга.
Процедуры при банкротстве военнослужащего
Для военнослужащих также, как для других физических лиц, возможны три процедуры:
- Реструктуризация задолженности. Суд утверждает график (план) реструктуризации, по которому должник будет возвращать деньги кредиторам. В таком случае человек не получает статус банкрота.
- Мировое соглашение. Заключается между должником и кредитором и завершает производство по делу путем достижения взаимных уступок. В нем может оговариваться частичное прощение долга.
- Реализация имущества. Вводится в случае признания человека банкротом. При этом в конкурсную массу включаются все активы, имеющиеся у должника на день принятия судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества (кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ). За счет выручки удовлетворяются требования кредиторов. Непогашенные долги списываются.
Военная пенсия при банкротстве
Военная пенсия, также, как и пенсия по старости, при банкротстве гражданина включается в конкурсную массу, что позволяет закрыть долги перед кредиторами.
Список выплат, взыскание на которые не допускается, устанавливается п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ. Такими выплатами, в частности, являются: пенсионное обеспечение по потере кормильца, суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые в силу некоторых причин, и другие.
При банкротстве финансовый управляющий обязан ежемесячно оставлять должнику сумму не меньше прожиточного минимума. Если гражданину нужно больше денег, например, для покупки препаратов, оплаты съемной квартиры и тд., то он вправе обратиться в суд с ходатайством о выделении дополнительных средств.
Таким образом, банкротство военнослужащих имеет свои особенности. Чтобы дело завершилось благополучно, должнику нужно обратиться к грамотному юристу. Компания «Главбанкрот» поможет избавиться от долгов с минимальными правовыми последствиями. Позвоните, чтобы получить бесплатную консультацию.
Можно ли лишиться ипотечного жилья при банкротстве?
Правовой механизм такой процедуры предусматривает несколько условий:
- 80 % от вырученной при продаже залогового жилья суммы идет на погашение долга в пользу банка-залогодержателя;
- Оставшаяся сумма распределяется согласно кругов очередности среди иных кредиторов (при их наличии);
- Часть средств обязательно расходуется на погашение задолженностей, возникших в ходе реализации процедуры банкротства. Сюда можно отнести расходы, понесенные при оценке и обеспечении сохранности недвижимого имущества;
- Если вырученная при продаже жилья сумма превышает общий размер долгов, то остаток возвращается должнику по завершению процедуры банкротства.
Если руководствоваться только положениями и статьями действующих нормативных актов, то ответ на поставленный вопрос очевиден. Банкротство при ипотеке означает, что вы лишитесь квартиры. На практике юристы используют ряд уточнений, которые позволяют существенно продлить момент реализации или вообще отменить его на законных основаниях. Для этого важно обратиться за помощью к адвокатам как можно раньше. Квалифицированный юрист проанализирует ситуацию, изучит документы и оценит перспективы развития дела при признании заявителя банкротом.
Как реализуют ипотечную квартиру?
Ипотечную квартиру включают в имущество для реализации на торгах. Такая же процедура предусмотрена и при продаже квартиры собственника, если он объявляет себя банкротом. Но по закону, нельзя продавать с торгов единственное жилье собственника. На реализацию ипотечной квартиры с торгов выделяется шесть месяцев, но при необходимости срок продлевают после решения суда. Схема продажи ипотечной квартиры выглядит так:
-
оценивается объект продажи, во внимание принимается оценка независимых экспертов;
-
назначается дата электронных торгов;
-
проводятся торги, продается квартира новому собственнику;
-
вырученные деньги возвращаются банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим.
Что учитывать, если недвижимость в ипотеке?
При подаче документов о банкротстве, когда есть ипотечная квартира, не забывайте о следующих моментах.
- Даже когда ипотечная квартира является единственным жильем, недвижимость все равно продадут на торгах.
- Стандартная процедура банкротства занимает около 11 месяцев.
- Подавать заявление по стандартной схеме банкротства разрешается только при долгах свыше 500 тыс. руб.
- В соответствии со статьями 196, 197 УК РФ за фиктивное банкротство грозит лишение свободы сроком до шести лет.
Какую зарплату получает банкрот?
Кредиторы в любом случае будут добиваться компенсационных выплат, поэтому банкротство затронет денежное довольствие военнослужащего, но в меньшей мере, по сравнению с гражданскими физлицами.
Это связано со структурой обеспечения, которое состоит из оклада, компенсационных и стимулирующих выплат. В частности, компенсации могут начисляться за прохождение учений, службу в удаленных районах, выполнение задач, связанных с высоким риском и прочее. Данные выплаты, согласно законодательству, не могут забрать для погашения задолженностей, вне зависимости от их размера.
В итоге, кредитные требования коснутся только оклада, который будет выплачиваться в размере прожиточного минимума (установленного в регионе проживания) на самого военнослужащего и по одному минимуму на каждого опекаемого, находящегося у него на иждивении. И только оставшаяся часть оклада пойдет на погашение долгов во время банкротства, причем с завершением процедуры денежное довольствие опять будет перечисляться в полном объеме.
Как получить жилищный сертификат?
Если при подаче всех необходимых документов государственные органы приняли решение в пользу заявителя о включении его в программу и выдали соответствующие документы, подтверждающие его право на получение жилья, необходимо переходить к следующему этапу, а именно к реализации сертификата.
Сертификат надо реализовать за достаточно короткий срок – не более девяти месяцев с момента его выдачи (именно столько действует сертификат).
После получения сертификата гражданин должен открыть целевой счет в уполномоченном банке в течение 2 месяцев, деньги на руки заявителю не выдаются.
После открытия счета наступает период поиска подходящего жилья, на него следует потратить не более пяти месяцев, чтобы уложиться в срок действия облигации.
Построенные, но еще не сданные дома рассматривать в качестве жилья нельзя, так как по действующим на сегодняшний день правилам потратить сумму субсидии можно только на готовое, то есть уже сданное и прошедшее всю процедуру государственной регистрации, жилье.
Установленная социальная норма жилья на сегодняшний день составляет:
- На семью из 1 человека — 33 м²;
- Из 2-х человек – 42 м²;
- На семью из 3-х человек и более – 18 м² на одного члена семьи.
Когда жилье подобрано необходимо зарегистрировать договор покупки недвижимости в соответствующих органах, регистрирующих возникновение права собственности на тот или иной объект недвижимости.
Не каждый продавец может согласится, что деньги от продажи квартиры он получит не сразу, а лишь через некоторое время после государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество.
После того, как договор прошел соответствующую процедуру регистрации и собственники получили свои свидетельства, заявитель со всеми полученными свидетельствами обращается в банк, где эти документы предъявляются.
Военное банкротство: есть ли в этих случаях особые преимущества и особенности?
Рассмотрим в первую очередь положительные стороны банкротства военнослужащих:
Способность поддерживать высокий уровень дохода. При банкротстве все должники должны передать доступ к своим счетам и банковским картам администратору.
С этого момента и до тех пор, пока длится процедура банкротства (около 6 месяцев), казначей будет выделять ежемесячную сумму денег, эквивалентную минимальной заработной плате, обанкротившемуся.
Также возможно получение денег за коммунальные услуги и другие обязательные платежи. Однако существует еще одна категория доходов, которая безоговорочно исключается из ликвидированного имущества и передается должнику.
К ним относятся алименты и различные виды компенсации (в том числе по решению суда). Неплатежеспособные солдаты получают гораздо большие суммы, поскольку их компенсация (военная выплата) состоит в основном из субсидий, множителей и выплат, которые защищены законом от взыскания.
Они получают деньги, в частности :
- участвуйте в сложных упражнениях выполнение полевых работ;
- для выполнения военной службы за пределами основного места дислокации;
- для опасного обслуживания для здоровья и жизни; упорядочение районов и дополнений;
- для использования в пустынной местности;
- в качестве премий за хорошее обслуживание;
- как субсидии на экономические трудности.
Росвоенипотека: как сохранить квартиру
Возможность сохранить ипотеку. Все солдаты знают аббревиатуру НИС (система ипотечных сбережений для военных), которая входит в ФГКУ Росвоенипотека.
Операция такова: солдат записывается в ФМС и платит ежемесячные взносы. Через некоторое время система позволяет солдату нанять ипотеку и использовать сбережения для ипотечного контракта.
Оказывается, ипотека, нанятая членом НИС, оплачивается Государственным агентством. Все солдаты имеют право на «бесплатную» ипотеку после трех лет регулярных ипотечных платежей.
Физические лица банкротятся, если жилье заложено. Выпускники военных учреждений, подписавшие контракт на службу после начала 2005 года, имеют право на вступление в систему ипотечного страхования.
Они будут зачислены вскоре после получения офицерского звания. Военный персонал также может быть включен в на добровольной основе.
Они должны составить отчет для своих командиров подразделений. Затем отчет записывается в журнал услуг. Интересно отметить, что попасть в сни можно, даже если у солдата уже есть дом.
Статья 9: участники системы НИС
Участниками системы НИС считаются следующие военные Лица, окончившие военно-профессиональные учебные заведения или высшие военные учебные заведения и получившие звание первого офицера после 1 января 2005 года
А также лица, заключившие свой первый контракт на военную службу до 1 января 2005 года, могут принять участие, выразив желание сделать это.
Человек не делает платежи банку по ипотечному кредиту-кредит выплачивается Росвоенипотекой.
Поэтому в случае банкротства владельцу ипотеки не логично регистрироваться в реестре-должник по-прежнему не является должником, осуществляющим платежи по ипотеке. Таким образом, можно спасти ипотеку обанкротившегося военного.
Сохранение жилья при военной ипотеке
Выплаты по ипотеке банку перечисляет Росвоенипотека, поэтому к должнику-военному банк требований не предъявляет. Военный сохранит ипотечное жилье, пока он будет нести службу в ВС РФ.
Отметим недостатки банкротства военных:
-
отсутствие трудовой книжки;
-
потребуется финансовый управляющий со специальной категорией допуска при риске разглашения военной тайны;
-
сложность в получении справки 2-НДФЛ и справки о пенсионных начислениях.
Особенности и последствия при банкротстве военнослужащего
Чтобы стать банкротом, должник должен обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным.
Военнослужащие не имеют трудовых книжек, как простые работники. Подтвердить факт трудоустройства в прошлом можно только по предыдущим контрактам. Больше никаких доказательств нет.
Выписка из ИЛС будет пуста, так как пенсионных отчислений в гражданский Пенсионный Фонд не поступает. Все отчисления переходят в спецфонд. Процедура относится не только к военнослужащим, но и работниками других силовых структур: ФСБ, МВД и т.д. А если должник сменит адрес регистрации, специалисту придется разослать запросы во всем региональным ведомствам страны.
Справку 2-НДФЛ получить не менее сложно. Причина в том, что у военных частей нет стандартной системы ведения бухучета с исчислением налогов на доходы. Это обязательство возложено на ЕРЦ МО РФ. Сотрудники этой структуры должны исчислять, начислять и перечислять заработную плату и надбавки всем военным. А их больше 300 000 человек.
Кроме того, процедура может привести к некоторым последствиям. Статус военнослужащего настолько уважаем, что после рассмотрения судом вопроса о признании физического лица несостоятельным и проведения реализации собственности, банки предпочитают не блокировать счета военнослужащего. Даже если финансовый управляющий лично передаст запрос по введению блокировки, хотя законом установлена автоматическая блокировка банками расчетных счетов. Впрочем, это никак не помешает банкам направить жалобу по недобросовестному исполнению финансовым управляющим своих обязанностей. Причина в заблокированном счете.
Разберем нюансы банкротства при военной ипотеке. При наличии купленной по программе военной ипотеке квартиры ситуация более плачевна. При использовании НИС или ЦЖЗ жилье не является собственностью военнослужащего. Недвижимость является собственностью банка-кредитора до тех пор, пока кредит не будет погашен до конца. Если до этого момента подать на банкротство, есть угроза остаться без квартиры и с долгами в Росвоенипотеке, банке.
Плюсы и минусы банкротства военного
Судебная практика по банкротству военнослужащих показывает достоинства и недостатки этой процедуры.
Плюсы признания военного банкротом:
- признание несостоятельным не отражается на дальнейшей службе. Это гражданское дело, а не административное и тем более не уголовное нарушение. Для репутации лучше списать долги, чем бесконечно разбираться с приставами и банками;
- учитывая стабильность выплат, можно рассчитывать на утверждение плана реструктуризации долгов. Тогда человек в щадящем режиме погасит задолженности за 3 года по исполнимому графику, и в итоге не получит статус банкрота;
- пока идет банкротство, гражданин будет получать прожиточный минимум на себя и нетрудоспособных членов семьи плюс все компенсационные выплаты. После завершения дела — довольствие в полном объеме;
- возможно банкротство с сохранением ипотечного жилья, поскольку платит на него Росвоенипотека, а не сам военнослужащий.
Однако судебная практика по банкротству военнослужащих указывает и на минусы этой процедуры:
- Сложнее подготовить документы на признание несостоятельности. К ним относится отсутствие трудовой книжки, невозможность обнародования контрактов, составляющих военную тайну, длительное ожидание справки 2-НДФЛ из Единого расчетного центра Минобороны (часто она идет несколько месяцев и в пути теряет актуальность). Если делом занимаются юристы, это будут их хлопоты, а не ваши.
- Нет шансов на банкротство через МФЦ по причине стабильности доходов.
- Внимание к вопросу добропорядочности должника и разумности его действия при оформлении кредитов и их погашении.
- Психологический прессинг из-за непонимания сути банкротства со стороны командования. Здесь все персонально. Для бухгалтерии и для командования часто лучше иметь в своих рядах военного-банкрота, чем терроризируемого банками должника.
Какие последствия ждут военнослужащего за банкротство?
Процедура банкротства подразумевает некоторые последствия, хотя тяжелыми или критическими их назвать нельзя. Для военных нет исключений — их ждут те же последствия, что и остальных должников.
Помните, командование не привлечет вас к ответственности за банкротство, если все же не попытается уволить. Вам не угрожает ни административная, ни дисциплинарная ответственность за подобные «проступки». На гауптвахту за банкротство уж точно не посадят.
Последствия в банкротстве универсальные, и наступают после завершения процедуры:
- Вас ограничат в праве на повторные процедуры банкротства на 5 лет.
- Нельзя свободно брать новые кредиты — в течение 5 лет нужно предупреждать кредитора о банкротстве.
- Вы не сможете управлять юрлицами в течение 3 лет. Но военнослужащему это запрещено уставом и законом.
- Нельзя будет заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Но военнослужащий и не имеет права быть ИП.
Сумма военного сертификата в 2021 году
Для расчёта суммы сертификата на жильё военнослужащим берутся средние показатели цен на жильё в их регионе, которые утверждены местными органами власти. Такая методика расчёта затрудняет получение высокой субсидии.
Некоторые граждане пытаются оспаривать сумму в судебных инстанциях, но это бесперспективно, поскольку вычисления производятся по стандартной методике, утверждённой нормативными актами.
Далее выполняются начисления, исходя из состава семьи:
- на одного человека – 33 м²;
- на двух взрослых – 42 м²;
- на каждого ребёнка – 18 м².
Сумма сертификата, на которую может рассчитывать военнослужащий, определяется заранее и не подлежит изменению.