Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единственное жилье при банкротстве физлица: заберут ли квартиру?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Могут ли забрать другое жилье
Совместное имущество супругов при банкротстве
Первое, что делает суд при инициации процедуры банкротства — описывает имущество должника, формируя конкурсную массу. Здесь нужно учитывать тот факт, что некоторые объекты, формальным собственником которых является супруг, будут принадлежать мужу и жене поровну (или в иных пропорциях, указанных в брачном договоре).
Также нужно уточнить, может ли банк забрать единственное жилье, принадлежащее мужу и жене одновременно, но записанное на одного из них. Да, такое право у него есть, если квартира является ипотечной. Но в таком случае обязательно учитываются права второго супруга, который также является собственником. Он вправе требовать взыскания компенсации после продажи.
Есть несколько оснований, которые позволяют исключить из конкурсной массы совместно нажитое имущество:
- Получено безвозмездно. Например, по договору дарения или по наследству.
- Указано в брачном договоре в качестве личного имущества.
- Приобретено за счет личных средств. Например, за счет продажи объекта, полученного в дар.
Будет ли продано единственное жилье при банкротстве?
Могут ли отобрать единственное жилье за долги — вопрос очевидный. За исключением редких случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством, продать такой объект не получится. Он останется в собственности должника. Даже если у него нет иной собственности, за счет которой возможно исполнение обязательств перед кредиторами.
Забрать единственное жилье за долги и, впоследствии, реализовать его с торгов могут только если оно куплено в ипотеку. В 2021-2022 годах начала появляться судебная практика, согласно которой продавалась единственная жилая недвижимости, при условии, что ее площадь явно превышает потребности семьи должника. При этом ему приобретался иной объект, соответствующий действующим нормативом. Точку в спорах на тему “могут ли банки забрать единственное жилье” поставил Конституционный суд в постановлении №11-П.
Выводы о рисках и возможностях взыскания единственного жилья
Правило «единственное жильё за долги не забирают» уже не такое «железобетонное», как раньше. Теперь должник рискует лишиться единственного жилья.
Суд может принять решение об изъятии единственного жилья, если решит, что должник действовал недобросовестно, злоупотреблял правом и при этом на должнике висел долг. Причём рыночная стоимость купленного должником жилья свидетельствует о том, что у должника были возможности вернуть долг, а само жильё явно больше и роскошнее разумно необходимого.
У некоторых кредиторов открываются возможности взыскать долги, которые ранее невозможно было взыскать из-за того, что у должника нет имущества, кроме единственного жилья.
Риск лишиться жилья возникает не только в процедуре банкротства, но и в «обычном» исполнительном производстве, которым занимается служба судебных приставов. Кредитором в таких делах может быть как гражданин, так и юридическое лицо, например, банк.
Когда пристав может арестовать квартиру
Арест является обеспечительной мерой. Так как арестованным имуществом нельзя распоряжаться, это будет стимулировать должника быстрее расплатиться с взыскателем. Основания для наложения ареста на квартиру, дачу или иное имущество указаны в законе № 229-ФЗ. Вот они:
- пристав вправе наложить арест только после возбуждения производства;
- арестовать могут только имущество, принадлежащее лично должнику, но не другим лицам;
- арест допускается только при исполнении денежных и имущественных требований, если сумма долга превышает 3 000 рублей;
- при наложении ареста пристав обязан убедиться, что стоимость квартиры или иного имущества соразмерна сумме задолженности;
- данные об аресте недвижимости передаются в Росреестр, они будут отражены в ЕГРН.
Вот что нужно помнить об изъятии квартир по долгам собственников:
- Лишить жилья за долги – это исключительная мера, которую предпринимают только в случае, если других вариантов просто не осталось.
- Отобрать квартиру за долги можно только по вступившему в законную силу решению суда, занимается этим только судебный пристав (сотрудник ФССП). Коллекторы, банки, бывшие супруги или родственники, кредиторы по бизнес обязательствам – не вправе единолично выгонять собственника из квартиры и забирать ее.
- Единственную квартиру не заберут. Но если квартира в ипотеке, то ее могут отобрать, даже если она единственная.
- Забрать можно только ту квартиру, которая по бумагам принадлежит должнику. Если долг образовался у прописанного человека, который собственником не записан, то переживать не нужно.
- Списка исключений по видам долгов, по которым могут забрать жилье, не существует. Взыскание на квартиру может быть обращено по любым долгам.
- Запрещено законом забирать ипотечную недвижимость, если долг меньше 5% от ее цены, а просрочка не дольше 3 месяцев.
Что такое единственное жилье: законодательное регулирование
Единственное жилье – это особая правовая категория. Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:
- быть пригодным для постоянного проживания;
- отвечать санитарным и техническим нормативам и др.
Сюда подходит дом, квартира или комната в коммуналке. Единственным жилье может быть признано только в тех ситуациях, когда у гражданина нет никакого другого помещения, в котором он мог бы жить.
В Российской Федерации действуют некоторые нормативные правовые акты, которые регулируют данный вопрос:
- Гражданский процессуальный кодекс РФ.
- Жилищный кодекс.
- ФЗ «Об исполнительном производстве в РФ».
Изъятие жилплощади в пользу банка
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребкредитам? Вроде бы и нет, но с некоторыми оговорками — запрещается забирать у гражданина последнее жилище. То есть собственники двух и более квартир вполне могут расстаться с «лишней» жилплощадью в случае злостной неуплаты кредитов. Но стоит учитывать соразмерность сумм — если ваша задолженность составляет всего 100–200 тысяч рублей, а квартира оценивается в несколько миллионов, то изымать её за долги по банковскому кредиту приставы не имеют никакого права — её цена многократно превышает стоимость задолженности. Несколько иная ситуация с ипотечниками — у них банки могут забрать даже единственную квартиру при невыполнении заёмщиком своих обязательств по возврату средств. Но обычно эта крайняя мера и всегда можно договориться с представителями банка об отсрочке или реструктуризации долга.
Как происходит изъятие квартир
Деятельность судебных приставов регулируется ст. 59 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно закону, пристав не имеет права просто прийти и приступить к процедуре изъятия — он обязан за 10 дней предупредить об этом собственников жилья. Единственный случай, в котором он может беспрепятственно ходить по квартирам — для проведения беседы с должником. На это ему отводится немало времени — с 6 часов утра и до 10 часов вечера, но при этом приставы забрать ничего не имеют права. Любые действия судебного пристава касаемо имущества должника обязаны не только подтверждаться документально — пристав должен заранее уведомить гражданина о готовящейся процедуре изъятия. Нередко сотрудники ФССП идут не только на должностные нарушения, но и попирают ФЗ № 229. В этих случаях должник может обратиться в суд для отмены исполнения. Один из способов избежать изъятия — составить договор дарения жилплощади в пользу родственника. Дарственную квартиру, если дарение было оформлено до вынесения решения суда на взыскание долга, судебные приставы не заберут.
На какое имущество гражданина приставы не вправе обратить взыскание?
Ограничения, установленные для кредиторов, перечисляются в 446 ГПК РФ. В ней содержится список видов имущества недобросовестного должника, на которые приставы не вправе обращать взыскание. В нормативном акте указывается, что работники ФССП не могут:
- Отобрать единственное жилье за долги по кредитам, если оно не являлось залогом по ипотеке.
- Забрать земельный участок, на котором расположен дом, если он не фигурировал в ипотечном договоре.
- Обратить взыскание на предметы домашней обстановки, повседневного обихода, одежду, обувь, если они не квалифицируются как элементы роскоши.
- Изъять вещи, необходимые для профессиональной деятельности гражданина (например, станок, швейную машинку, мольберт, краски и т.д.), если их стоимость составляет менее 100 МРОТ.
- Отобрать продукты питания, заготовленные для самого физлица и его семьи, топливо, используемое при приготовлении пищи и обогреве жилища.
- Изъять транспортные средства у кредитора с ограниченными возможностями здоровья.
- Забрать призы и награды, которых ранее был удостоен должник.
В 2017 году на рассмотрение был вынесен законопроект, согласно которому приставы получили бы право изымать единственное жилье должника, если его площадь вдвое превышает установленные ЖК РФ минимальные нормативы. Планировалось, что квартиру будут продавать, а на вырученные средства гасить неисполненные обязательства и приобретать физлицу жилье меньших размеров. Данный правовой акт не был принят, этому положения ст. 446 ГПК РФ в настоящее время действуют в полном объеме.
Арест единственной квартиры за долги – кто и когда реально может забрать недвижимость?
На основании нового законопроекта — который, кстати, еще не был принят — суд вправе решить, что арест и продажа единственной квартиры возможна.
При этом учитывается — верно ли, что исполнить долговые обязательства больше никакими способами невозможно.
Пока не принят законопроект, такие действия судебных органов будут незаконными. Поэтому беспокоиться должникам пока что не о чем.
Вопрос о принятии законопроекта остается открытым. Многие председатели Госдумы выступают против его утверждения. Но, если все-таки закон начнет действовать, то должник, имеющий в собственности один объект недвижимости, будет возмещать долги через арест и продажу единственного жилья.
Процедура ареста и продажи — обычная. Занимается документацией судебный пристав-исполнитель. Прежде чем оформлять арест на недвижимость, он должен будет получить постановление судебной инстанции.
Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?
В гражданском законодательстве предусмотрена возможность кредитной организации реализовывать единственное жилое помещение должника, обремененное ипотекой. Если же реализация недвижимого имущества в ипотеке осуществляется в процедуре банкротства должника, то в данном случае имеется ряд особенностей.
В частности, в данном случае реализацией занимается не сам банк, а конкурсный управляющий должника.
Также следует учесть, что законом о банкротстве определена определенная очередность удовлетворения требований кредиторов, однако при реализации квартире в ипотеке закон четко гласит, что первоначально свои требования удовлетворяет залогодержатель данного имущества. Данное правило можно пояснить так, что в случае продажи квартиры первично ликвидируется долг перед банком, выдавшим займа под залоговое обязательство ипотека, а затем лишь остальные кредиторы в порядке установленной законом очередности.