Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «⚡ Чёрный список пирамид и лохотронов [и отзывы]». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип работы хайпов построен на привлечении инвесторов и вытягивания из них определенной суммы. Мошенники принимают инвестиции от клиентов и обещают доход от 100% и выше. Пока люди ведутся на рекламу и дают деньги, сайт живет и даже иногда платит деньги за счет новых поступлений.
Принцип работы хайпов такой же, как классических фин пирамид, ориентированных на заманивание новых клиентов. Злоумышленники размещают “сладкую” рекламу в интернете, обещая доходность от вкладов до 100% в месяц и выше. В расчете на большой заработок люди инвестируют деньги и какое-то время получают прибыль.
Hype работает до тех пор, пока на сайт приходят новые клиенты. Как только инвестиционные вклады останавливаются, и выплаты превышают поступления, происходит СКАМ, то есть закрытие проекта. Действующие клиенты уже не могут вернуть деньги и доказать правоту.
Хайпы работают годами, но схема современных лохотронов не меняется. В основе действующих проектов лежит ряд факторов:
- история развития и успеха;
- программа привлечения новых партнеров по реферальной ссылке;
- платежные сервисы, предусматривающие прием криптовалют, фиатных денег, NFT и других вариантов инвестиций;
- техническая база в виде сертификата, дизайна интернет-ресурса, скрипта и прочих нюансов;
- рекламная кампания, ориентированная на привлечение денег от новых клиентов за счет раскрутки в интернете.
Хайпы быстро продвигаются, благодаря обещанию высокого уровня заработка, простоты вложений, открытости для всех желающих и возможности пассивного заработка. Для раскрутки такие скамы используют разные источники, в том числе сайты, форумы, каналы в Телеграм, Ютуб-проекты, ложные рейтинги, социальные сети и т. д. В основе раскрутки сервисов лежит партнерская программа, обеспечивающая заработок по принципу “приведи друга и получи дополнительный доход”.
Как работают hyip-проекты
Новые и уже действующие хайп-компании разрабатывают и внедряют проект в несколько этапов:
- Разработка идеи.
- Запуск сайта или канала в Телеграм (возможны и другие варианты).
- Рекламная кампания, ориентированная на привлечение пользователей.
- Обещание крупной прибыли.
- Получение инвестиций от доверчивых пользователей.
- Контроль баланса между поступлением денег и выплатами действующим клиентам.
- Закрытие проекта, если затраты начинают превышать поступления.
Выше рассмотрена стандартная схема, по которой работают лучшие китайские, российские или другие хайп-проекты.
Самые известные финансовые пирамиды в России
История финансовых пирамид в России приходится на начало 90-х годов прошлого века. Самыми известными «проектами» считаются МММ, Хопер-Инвест, Русский Дом Селенга, Тибет, Банк «Чара», Властилина. Многие организаторы этих пирамид оказались за решеткой, однако все украденные деньги найти не удалось.
Сложно сказать, какие финансовые пирамиды сейчас больше всего привлекают доверчивых россиян. ЦБ РФ и Роскомнадзор достаточно быстро блокирует агрессивную рекламу мошеннических и подозрительных схем. Поэтому все рабочие пирамиды, в основном, привлекают клиентов через социальные сети и сарафанное радио.
Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, проверьте актуальный на данный момент список ЦБ РФ. Но даже если организации там нет, самостоятельно проанализируйте ее сайт, рекламные предложения, отзывы клиентов.
Почему покупают квадрокоптеры, тепловизоры, ночники, оптику
Потому что в действующих частях, всего этого добра нет. А квадрокоптеры, использовать как оружие вообще раньше не пытались. Нет серийных военных образцов. Наша индустрия опиралась на идею БПЛА. А гражданские квадрокоптеры использовать не особо и собирались.
Ночники и тепловизоры у нас есть и собственного производства. Но увы. Концепция была такова, что первые могли попасть лишь в руки спецназа. А вторые, вообще только на технику ставили. Это советский подход, и он не поменялся. Опять-таки, нормальных отечественных тепловизоров не хватило бы на всех в любом случае. Потому что одна такая игрушка, даже на коммерческом рынке, может обойтись как подержанный ВАЗ 2112.
Но с той стороны, все это активно закупают. Так что никаких других вариантов и быть не могло. Или дооснащаться за свой счет. Или нести куда большие потери.
Как вычислить мошеннический сайт?
Для примера зайдите на какой-нибудь сайт, посвященный биткойну, и кликните на любую зазывную рекламу из баннера:
«Сайт по инвестированию, предлагает высокий % за вклады в биткойнах. И чем больше инвестируете, тем выше %.
От 3,12 до 7,68% в день».
Небольшое напоминание. По классическим сберегательным счетам во многих странах Европы, например, начисляется 0,75% годовых.
Этот сайт предлагает вам 3,12% в день, даже если вы инвестируете всего 1 евро. Правда, вам придется подождать несколько дней, прежде чем получить свои деньги, то есть что это мошенничество, вы узнаете не сразу. Но 3% в день — это совершенно невозможный доход, потому что это 1000% годовых. Такое заманчивое предложение гарантированно поступает только от мошенников.
Самые надежные и рентабельные сайты, какие только бывают в природе, могут предложить вам максимум 0,30% в день, не больше. Это предельный максимум, помните об этом! Но существуют и мошеннические сайты с таким процентом. То есть, если вам повезет, в самом лучшем случае вы можете надеяться на 110% годовых. Если где-то вам встречается предложение с 0,20% в день, уже велик риск нарваться на мошенников.
Другой пример. Если вам предлагают «разместить 300 биткойнов (300 000 евро) под почти 8% в день (7,68%)», это значит, что сайт обещает вам 24 000 евро в день. Вы и правда думаете, что в наше время наивные люди продолжают рано утром вставать на работу, когда есть такие сайты? Они могли бы продать свой дом, вложить деньги от продажи на волшебный сайт и безбедно жить до конца своих дней! Потому что за 1,5 года они полностью вернули бы своих 300 000 евро за дом, а дальше им капала бы чистая прибыль! Это из области фантастики, это мечта. Или сказка про «поле чудес в стране дураков». И относиться к такой информации нужно соответственно.
Финансовые пирамиды в России (список)
Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.
Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.
Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:
- «Властилина»;
- «Русский дом Селенга»;
- «Тибет»;
- «Хопер-инвест»;
- «Рубин» («САН»).
Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.
Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.
К новым финансовым пирамидам относятся:
- СуперКопилка;
- Элеврус;
- GO-Partner$
- МММ-2012
- МММ-2016;
- SuperProgik;
- Give1 Get4;
- SETinBOX;
- Recyclix;
- Credex и ряд других.
За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).
Схема третья: онлайн-игры
Пример такой пирамиды, замаскированной под игру, — приложение «Котел» (или «Черная касса»), которое пришло в Россию из Казахстана. Суть этой аферы незамысловата. Игрок должен преодолеть четыре уровня — оранжевый, желтый, зеленый и синий. Для прохождения оранжевого уровня необходимо привлечь восемь участников, каждый из которых должен перевести организаторам на карту 2400 рублей — всего 19,2 тысяч рублей от восьмерых. Эти деньги получает тот, кто находится на последнем, синем уровне. После этого он покидает игру, а все остальные участники поднимаются на один уровень вверх, пока, в свою очередь, не дойдут до последнего уровня.
С финансовой пирамидой такие игры роднит то, что их участники могут заработать только за счет прихода новых игроков. Но рано или поздно их поток иссякает, и множество азартных людей теряет вложенные деньги, не получив никакого выигрыша.
Как распознать пирамиду
В 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид плюс 80 начинающихся проектов, а по итогам первых шести месяцев 2020 года насчитал 77 таких организаций. По словам начальника отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Балычева, практически половина финпирамид — это зарубежные интернет-проекты. И то, что в этом году общее число таких мошеннических схем уменьшается, не должно успокаивать. По мнению эксперта, это объясняется тем, что в период пандемии коронавируса организаторам пирамид пришлось сократить свою офлайн-деятельность — проведение собраний и конференций, используемых для обработки доверчивых граждан.
При этом преобладание дистанционных технологий обмана ведет к тому, что сегодня жертвами мошенников чаще всего становятся уже не пенсионеры, не всегда умеющие пользоваться компьютером, а люди в возрасте 30-55 лет.
Сложность выявления интернет-пирамид еще и в том, что их основатели изначально настраивают своих жертв на длительное ожидание доходов — год и более. Пока идет время, пирамида растет, а организаторы придумывают, как еще затянуть выплаты. Зачастую люди начинают бить в колокола и жаловаться, только тогда, когда аферисты успели собрать деньги и скрыться.
Однако, несмотря на все новомодные уловки, у финансовых пирамид есть несколько четких признаков, подчеркивает Евгений Балычев. И на них нужно всегда обращать внимание, чтобы не подарить мошенникам свои деньги.
Знание основных признаков финансовых пирамид поможет не повестись на их удочку. Случается, что человек слышал и знает о таких схемах мошенничества, но психологическое воздействие организатора и верхушки, а также дезинформация с их стороны приводят к тому, что человек отдает свои деньги.
Следующие признаки финансовой пирамиды должны насторожить будущего участника — их можно найти даже на сайте ЦБ:
- Огромная прибыль за короткие сроки. Любые предложения с доходностью выше 30% должны насторожить, поскольку они сами по себе являются очень рискованными. К примеру, у безопасных методов инвестирования вроде банковских вкладов процентная ставка равна 5–6% годовых.
- Вступительный взнос. Его сумма подбирается очень хитро — около 5-20 тысяч рублей. Для человека такая цифра значительна, но в суд он из-за нее не пойдет. К тому же этот признак не всегда явно выражен.
- Получение копеечных товаров по завышенной стоимости. Это могут быть и поддельные ценные бумаги. Причем документы о покупке этого товара и приеме компанией денежных средств участнике не выдаются.
- Активный пиар. Речь не только о привычной рекламе, но и о корпоративах, презентациях, новинках компании. И, конечно, различные акции, розыгрыши и призы «Стань самым продуктивным!», «Приведи больше всего друзей!» и т. д.
- Отсутствие или сокрытие информации о владельцах, лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Но эти данные и могут быть открыты, например, если организация зарегистрирована на подставное лицо.
- Необходимость зазывать друзей, родственников. Тревожным звоночком должно навязываемое обучение техникам убеждения и НЛП.
- Настойчивость и давление на участников. Оно может проявляться в убеждении участника принять решение мгновенно, в требовании подписать различные расписки или просто в обещании легких денег.
Как не стать участником?
Руководствуясь принципами хладнокровия и здравомыслия, можно легко избежать отношений с мошенниками и их «уникальными» предложениями по заработку. Если друг или просто знакомый предложил вложиться во что-то выгодное, необходимо задать несколько вопросов:
- Как давно этот проект существует? — если срок менее двух лет, то стоит насторожиться, ведь жизнь финансовых пирамид как раз крайне коротка.
- Чем обосновывается высокая доходность? Надо понять, что если что-то приносит доходность около 30% в месяц или около того, то человеку не потребуются чужие деньги, поскольку можно быстро увеличить свои и ни в чем не нуждаться. Надо понять, за счет чего конкретно обеспечивается такая прибыль. Если речь заводится о торгах на бирже — это только для отвода глаз.
- Происходит ли давление? Если кто-то настойчиво уговаривает вложить деньги и торопит, то не стоит идти на поводу. Приличные организации всегда оставляют человеку время подумать и принять решение.
- Есть ли лицензия? На какой вид деятельности? Какой срок?
Сколько “живут” хайпы
Действующие инвестиционные хайп-проекты могут иметь разное время деятельности. Они могут жить как 1-2 недели, так и несколько лет. Последние относятся к категории самых надежных и платящих хайпов, но это не делает их честными. Рано или поздно такая платформа исчезает.
Современные hyip условно делятся на три категории по времени деятельности:
- Быстрые (фасты). Ориентируются на получение сверхвысокой прибыли. На этом фоне они быстро набирают клиентов, активно зарабатывают и быстро закрываются. Такие проекты редко работают больше 3-6 месяцев.
- Среднесрочные. К этой категории относятся компании, которые платят в течение 6-12 месяцев, а потом исчезают. Сотрудничество с такими компаниями несет меньше риска, но вероятность оказаться в дураках все равно высока.
- Долгосрочные. Сюда входят инвестиционные проекты-долгожители, которые работают от 1 года и более. Они имеют долгую карьеру, успешно привлекают клиентов и относятся к категории лучших хайпов. Их особенностью являются более низкие процентные ставки и ориентация на долгий срок деятельности.
Признаки финансовых пирамид
Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько признаков. Вот наиболее яркие из них:
- Высокая доходность выше, чем у конкурентов. Как правило, представители финансовых пирамид обещают получение высокой доходности от вложения в их проект. Она может составлять вплоть до 1000% в год. При этом вкладчику ничего не говорят об имеющемся риске потери вложенных денег
- Гарантии возврата средств, где это невозможно. В соответствии с действующим законодательством РФ, ни один брокер не имеет права гарантировать получение дохода от вложений. Однако, мошенники дают такие обещания, чтобы усыпить бдительность вкладчиков
- Отсутствие необходимой лицензии. На осуществление инвестиционной и брокерской деятельности компания должна иметь лицензию Центробанка РФ
- Непрозрачная деятельность. Многие мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства. Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев
- Агрессивная реклама. Организаторы финансовых пирамид часто проводят массовые мероприятия, в рамках которых презентуют свой «сверхприбыльный» проект. Кроме этого, используются всевозможные рекламные каналы, среди которых интернет, телевидение или радио, а также реклама на улице (объявления, плакаты). Иногда для рекламной кампании привлекаются известные медийные личности, в том числе певцы и артисты. В основном сейчас применяются интернет-ресурсы, среди которых особой популярностью пользуются соцсети, сайты, интернет-рассылки, контекстная реклама
- Громкое название организации. При создании финансовых пирамид организаторы часто используют наименования, созвучные с известными компаниями, например, «Газпроминвестфинанс»
- Необходимость принятия быстрого решения. Представители финансовых пирамид продают потерю упущенной выгоды, то есть провоцируют сделать выбор «здесь, сегодня и сейчас», иначе завтра может быть поздно. Это является специальным психологическим приемом, который позволяет вынудить потенциальную жертву вступить в пирамиду необдуманно
- Завуалированный договор. При заключении договора с представителями финансовой пирамиды о сотрудничестве, зачастую условия предлагаемого к подписанию документа, не соответствуют тем условиям и договоренностям, к которым стороны пришли при непосредственном общении ранее